智慧银行网点建设规划实施方案

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智慧银行网点建设规划实施方案

1 社区银行的发展背景 1.1 社区银行的显示发展需求

商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一事服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出来。如何通过拓展客户服务渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。

社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客户忠诚度不断增强。

社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形势，向“营销与服务型”银行靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社区银行”的现实需求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种方式主动营销。得益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民中间，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区居民能享受到“金融服务送上门”，有利于建立“社区金管家”的品牌。社区银行给银行及客户带来的双赢效果不言而喻。

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1.2 社区银行的特点

社区银行的主要特点在于：

1） 在产品和服务方面，可以提供品种丰富的零售银行

产品和服务，并通常只收极少或不收交易费； 2） 在目标市场方面，主要服务周边的家庭和企业； 3） 在资金吸纳与运用方面，社区银行的资金来源地和

投放地是同一个地区；

4） 在贷款审批方面，社区银行具有地缘优势对借款人

的品质、家族历和个人可支配开支等个性化因素相关信息的获取更为便捷、直接。

可以说，开支社区营销对于拓宽银行渠道、增加客户来源、增强客户信任、优化营销环境、体现银行整体素质等都体现出不可替代的独特作用。 2 社区银行建设规划 2.1 社区银行建设模式

在社区银行建设方式上，主要有两种建设方案 2.1.1 银行自建模式

银行自行进行全部固定资产投入及日常运行管理及服务，这种方式与传统的银行物理网点或自助银行建设方式基

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本一致，有完全成熟的建设方案、投入与收益分析，网点运行管理经验。采用这种方式建设小型的社区银行存在如下问题：

（1） 一次性固定资产投入大，提高了非生息资产的比重； （2） 物理网点或自助银行在前期一到两年内难于坐到盈

利或较好的利益回报；

（3） 物理网点运营需要一定数量的员工，培训、管理和

日常运营成本较高，降低了分行人均贡献率； （4） 自助银行服务单一，客户体验效果差；

（5） 一般的小型物理网点和自助银行没有解决提高客户

粘度的困惑。

2.1.2 专业服务公司建设，银行采用融资租赁或经营性租赁模式

随着融资租赁市场规模的扩大和服务经营的成熟，部门银行在小型社区银行、自助银行建设与管理方式上，正在采用融资租赁或经营性租赁方式。这种模式由有实力的专业外包服务及租赁服务公司进行，负责小型社区银行网点选址、物业谈判、社区银行建设、日常运营服务等方式。其相对银行自行建设和运营管理的优点是：

（1） 减少了银行一次性固定资产投入，提高了银行生息

资产的比重；

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（2） 规避了物理网点或自助银行在开业前期一到两年内

难于坐到盈利或较好的利益回报的风险； （3） 社区银行网点的日常运营和产品销售采用外包方

式，降低了员工培训、管理和日常运营成本，提高了分行人均贡献率；

（4） 社区银行服务与专业服务公司的其他社区服务内容

有机结合，增加客户体验；

（5） 社区银行服务与专业服务公司的其他社区服务内容

有机结合，提高客户粘度。

2.2 三泰电子社区银行建设方案

成都三泰电子实业股份有限公司（三泰电子）以一种全新的社区银行建设与管理方式来承担中国银行社区银行建设与发展。

其社区银行建设方式，结合了三泰实施的24小时自助便民服务——“速递易”和“虚拟自助银行（VTM）”的物理和技术型解决方案，提出一种创新的社区银行解决方案，即“速递易”+VTM+服务外包的模式，在速递易的网点上搭载银行的VTM应用，并将该网点升级为银行业务办理点，并辅以专人服务人员进行现场营销推广服务的模式。如下图：

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