52. 实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。
( A ) 500 肠 ( B ) 1001 % ( C ) 5001 % ( D ) 500 1 . 5 %
53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中( )不属于股指期货的特有风险.
( A )信用风险(B )基差风险( C )标的物风险(D )合约品种差异造成的风险 54. 通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格( )。 ( A )均上涨 ( B )均下跌
( C )同方向变化，但不能确定涨跌 ( D )无法判断价格趋势
55. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括( )。
( A )管理受托人(B )操作受托人( C )保管受托人( D )交易受托人 56. 退休养老规划首先要考虑的问题是( ) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
( A )预期寿命 ( B )通货膨胀率
( C )当地上年度社会平均工资水平 ( D )资本利得税率
57. 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满( )周岁，女年满( )周岁。
( A ) 55 50 ( B ) 55 55 ( C ) 50 45 ( D ) 50 50
58. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项( )不是上述原则之一。
( A )保障基本生活 ( B )实现自立、尊严、高品质的退休生活 ( C )分享社会经济发展成果 ( D )管理服务社会化 59. ( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。 ( A )部分基金式 ( B )完全基金式
( C )国家统筹养老保险 ( D )投保资助养老保险
60. ( )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.
( A )国家统筹养老保险 ( B )强制储蓄养老保险
61. 根据国务院1 夕奸年颁布的《 关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考( )计算利息.
( A )最近一期发行的一年期国债收益率 ( B )银行同期存献利率 ( C )当年发行的一年期国债平均收益率 ( D )银行同期贷款利率 62. 城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为( ) ，缴费比例为( )
( A )当地本年度在岗职工平均工资：8 % ( B )当地本年度在岗职工平均工
资：20 % ( C )当地上年度在岗职工平均工资;8 % ( D )当地上年度在岗职工平均工资：20 %
63. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，( )不属于年金计划的上述做法.
( A )发起年金理事会( B )直接承付( C )对外投保( D )建立养老基金 64. 我国的企业年金为( ) ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益.
( A )确定收益型(B )确定缴费型( C )确定金额型(D )确定利率型
65、小李与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套.产权证上权利人一栏写着小李40 % ，小张60 %。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万.则该房屋属于( )。
( A )小李的婚前个人财产(B )小张的婚前个人财产( C )二人的婚后约定财产(D )小李的法定特有财产
66. 接上题，离婚后，小张可以分得( )万元的房屋利益。 ( A ) 0 ( B ) 50 ( C ) 60 ( D ) 100
67. 小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009 年12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下.根据我国《 婚姻法》，该房屋属于( )
( A )小王的婚前个人财产 (B )小王的婚后个人财产 ( C )其中的30 万是夫妻共同财产 (D )夫妻共同财产
68. 接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于( )。 ( A )小王的婚前个人财产 (B )其中30 万属于夫妻共同财产 ( C )小王父亲的财产 (D )夫妻共同财产
69. 小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是( )。 ( A )养父 (B )小马 〔 C )制女士的前夫 (D )养父、小马
70. 何老先生有两个儿子― 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、)L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二.则( )
( A )该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产 ( B )该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
( C )该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾 ( D )该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 ( C )投保资助养老保险 ( D )现收现付养老保险
二、案例选择题(第71 一100 题，每题1 分，共30 分。，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 案例一：
小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待
新房装修完毕后，年底即可搬入.他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意.其中一套(甲)位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 /平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款;另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成.假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决.公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 % 根据案例一，请回答”? 75 压。
们、如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为〔 )元.
( A ) 2478 . 74 ( B ) 2487 . 62 ( C ) 2672 . 63 ( D ) 2684 . 22 72. 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。
( A ) 197028 . 80 ( B ) 194897 . 60 ( C ) 2442 12 . 80 ( D ) 241431 . 20
73. 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决.如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是( )元.
( A ) 943 . 33 ( B ) 1924 . 40 ( C ) 981 . 07 ( D ) 1962 . 14 74. 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。
( A ) 276449 . 60 ( B ) 236437 . 07 ( C ) 138224 . 80 ( D ) 118218 . 53
75. 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为( )元。 ( A ) 4596 . 63 ( B ) 4403 . 14 ( C ) 4608 . 62 ( D ) 4412 . 02 76. 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得( )元的房屋贷款。
( A ) 789654 . 99 ( B ) 691424 . 34 ( C ) 721 111 . 70 ( D ) 640782 . 96
77. 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为( )元。
( A ) 94888 . 30 ( B ) 175217 . 04 ( C ) 26345 . 01 ( D ) 124575 . 66
78. 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。
( A )甲(B )乙( C )条件不足，无法确定(D )两个方案没有区别 案例二：
2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车.深知交
通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险.投保后
不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。 根据案例二，请回答79 ? 84 题.
79. 张先生为其爱车投保的保险合同属于( )。
( A )共同保险(B )重复保险( C )不足额保险( D )足额保险
80. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 15 ( D ) 20
81. 接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是( ) . ( A )应遵循投保多少补偿多少的原则 ( B )应遵循摄失多少补偿多少的原则
( C )应遵循“多投多赔.少投少赔”的原则( D )应保证保险人不能获利的原则
82. 假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国《 保险法》 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。
( A ) 3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元 (B ) 2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元
( C ) 1 . 67 万元、3J3 万元、5 万元 (D ) 5 万元、10 万元、15 万元 83 、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。
( A ) 2 万元、2 万元、2 万元 ( B ) 5 万元、l 万元、0 万元 ( C ) 1 万元、2 万元、3 万元 ( D ) 3 万元、6 万元、12 万元
84 、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。
( A ) 1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元 ( B ) 5 万元、0 万元、0 万元
( C ) 1 . 33 万元、2 . 66 万元、3 . 99 万元 ( D ) 1 . 67 万元、3 . 33 万元、6 . 66 万元 案例三：
王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。 根据案例三，请回答85—91 题.
85. 如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为( )元。 ( A ) 1012 . 63 ( B ) 1012 . 47 ( C ) 202526 . 00 ( D ) 202494 . 00 86. 接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为( )元。
( A ) 215586 . 00 ( B ) 212766 . 00 ( C ) 2l5754 . 00 ( D ) 212906 . 00
87. 接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为( )
( A ) 5 . 13 % ( B ) 1 1 . 84 % ( C ) 13 . 25 % ( D ) 18 . 33 % 88. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)
( A ) 3974 . 00 ( B ) 7922 . 00 ( C ) 6822 . 00 ( D ) 10770 . 00 89. 事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份
额为( )份.
( A ) 107332 . 17 ( B ) 105915 . 36 ( C ) 107356 . 32 ( D ) 105939 . 19
90. 接上题，如果王女士持有该笔墓金至今年年中，基金净值增长至2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ，则王女士可以获得( ) 元(荃金赎回金额按价外法计算)。
( A ) 248710 . 45 ( B ) 252037 . 40 ( C ) 248766 . 41 ( D ) 252094 . 11
91. 接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额. ( A ) 36 . 63 % ( B ) 16 . 89 % ( C ) 36 . 47 % ( D ) 16 . 82 % 案例四：
陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。 根据案例四，请回答92-96 题.
92. 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为( )元。
( A ) 95362 . 68 ( B ) 1 10551 . 44 ( C ) 14 0094 . 12 ( D ) 178799 . 52
93. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为( )元。
( A ) 4202823 . 60 ( B ) 5363985 . 60 ( C ) 3316543 . 20 ( D ) 2860880 . 40
94. 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休基金.
( A ) 399676 . 81 ( B ) 16975 . 25 ( C ) 479488 . 98 ( D ) 923796 . 60
95. 接上题，陈先生退休基金还需要( )元，才能满足其生活水平不会发生变化.
( A ) 2043905 . 15 ( B ) 2195873 , 82 ( C ) 2884496 . 62 ( D ) 2440189 . 00
96. 关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年)，以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值( )元。 ( A ) 1 121666 . 75 ( B ) 2019000 . 14 ( C ) 3140666 . 89 ( D )条件不足，无法计算 案例五：
胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有 (l)房屋一套，价值60 万元; (2)胡先生的住房公积金8 万元;
(3)胡先生所在单位给予的抚恤金10 万元 (4)银行存款30万元
(5)股票20万元(其中胡先生婚前投入5万元) 根据案例五回答97 一100 题： 97. 胡先生的住房公积金属于( )
〔 A )婚前个人财产( B )婚后共同财产( C )法定特有财产( D )夫妻约定财产
98. 胡先生的遗产中，股票资产为( ) ( A ) 0 ( B ) 10( C ) 12 . 5 ( D ) 15
99. 胡先生的遗产总计为( )万元。( A ) 50 ( B ) 55 . 5 ( C ) 59 ( D ) 64
100. 除抚恤金外文女士大约可以分得( A ) 59 ( B ) 79 ( C ) 85 ( D ) 90 参考答案： 单项选择题
1-5.BCABD 6-10.BCDCC 11-15.BCCAA 16-20.CDBCA 21-25.DBCDD 26-30.CDADC 31-35.DDDDB 36-40.DACBC 41-45.ADDAB 46-50.CCBCA 51-55.BAAAD 56-60.ACBBC 61-65.BDABC 66-70.CBADB 案例选择题
71-75.BABDD 76-80.CABBB 81-85.BCBAC 86-90.DBCBA 91-95.CADAB 96-100.BBC
年5月助理理财规划师三级专能力试题及答案
