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学习方法
三个第一家
1979年 河南驻马店 第一家城市信用社 2001年11月29日 张家港市农村商业银行 第一家农村股份制商业银行
2003年4月8日 宁波斳州农村合作银行 第一家农村合作银行 三个产业
一 农林牧渔（种养）
二 工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业
三 包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产 三种债券的监管机构 金融债券 人行
企业债券 国家发展与改革委员会 公司债券 证监会（证交所上市交易） 银行业监管机构的监管目标（4个）
一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；
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三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 四是努力减少金融犯罪。 银行业监管机构的监管标准（6条）
一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；
三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制； 四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；
六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 >20万
1、现金 >1万 （等值美元） 反洗钱 >200万 大额交易 2、单位帐户之间
（单笔或当日累计） >20
万 （等值美元）
>50万 3、涉及个人帐户 文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.
（个人之间+个人与单位） 做题
>10万 （等值美元）
4、跨境（交易一方为个人） >1万 （等值美元）
例：以下不属于银监会监管职责的是( )。 A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
巴塞尔资本协议
2.根据资产信用风险的大小 （四个风险档次）
1.资本构成
附属资本 (且≤100%的核心资本)
0 20%
50% （2，5，10，后面各加一个0）
核心资本
巴Ⅰ 100%
（1988年7月） 3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管
资本充足率 ≥8%
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4.
核心资本充足率 ≥4%
1.新增操作风险的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上）
1.资本充足率计算公式全面反映 信用风险
1.最低资本要求 三种风险的资本要求 市场风险
巴Ⅱ 操作风险 （2004年6月）
2.三大支柱
2.引入计量信用风险的内部评级法
（在最低资本要求的基础上） 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本）
2.外部监管
资本充足率
资本构成
3.市场约束 盈利能力 要求披露的范围
管理水平及过程
普通股一级资本充足率 2% 4%
一级资本充足率 4% 6%
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1.严格资本要求 总资本充足率 8% (不变) 资本留存缓冲 2.5% （新增） 实际总资本充足率 10.5% =8%+2.5% 流动性覆盖比率 2.建立国际统一的流动性监管框架
巴Ⅲ 净稳定融资比率
2010年12月）
3.加强市场约束和公司治理 4.缓解银行体系顺周期性 5.防范系统性风险和关联性风险 6.建立跨境银行处置机制
1.我国对巴的安排 1.新资本协议银行 2. 1.分类实施 巴Ⅱ指导意见
2010年底2013年底 暂缓不能迟于 （ 实施
银行从业公共基础-知识点
