B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
7、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（ ） A、经济目标 B、政治目标 C、社会目标 D、文化目标 E、人生价值目标
8、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ） A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析 B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念 C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
9、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。A、客户 B、同事 C、领导 D、同业 E、所在机构
10、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（ A、依法处置 B、快速反应 C、稳定市场 D、统一部署
E、分工协作
11、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比. B、期权距到期日时间越长,期权费就越高. C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高. D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高. 12、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）
A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
13、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）
A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段 B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大
D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加 E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
14、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 15、下列项目属于投资基金特点的是（ ）
A、集合理财
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）
B、风险 C、流通性 D、收益性
16、投资型保险产品包括（ ）
A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
17、对理财客户的风险分析包括（ ）
A、经济风险 B、失业风险 C、各人风险 D、投资风险 E、风险承受力
18、个人理财的基本步骤主要包括有（ ）
A、设定理财目标 B、审视财务状况 C、明确理财阶段 D、优化资产配置
19、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰金鹿是基金管理人
20、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。
A、新产品的定义、性质与特征 B、目标客户及销售方式 C、主要风险及其测算和控制方法 D、风险限额 E、新产品带来的效益
21、影响黄金产品价格变动的因素有（ ）
A、供求关系 B、美元走势 C、国际政治 D、石油价格
22、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（ ）
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D、可由抵押人自行评估 E、可由债务人自行评估
23、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）
A、税务师 C、理财师 B、律师 D、会计师 E、投资顾问
24、客户风险特征由下列哪些构成?（ ）
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A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险喜好
25、客户信任可以分为（ ）
A、认知信任 B、理念信任 C、服务信任 D、情感信任 E、行为信任
26、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ）
A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度
27、下列可能成为股票投资误区的有（ ）
A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜 D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险
28、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）
A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
理 化
E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理
29、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大
E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 30、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）
A、记账式国债以记账形式记录债权
B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户
D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全 E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通 31、勤勉尽职的内容包括（ ）
A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密
32、开放式基金与封闭式基金的区别包括（ ）
A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
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C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定 D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
33、房地产投资的风险主要有（ ）
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高 34、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ）
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务
35、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（ ）
A、产品发行人 B、产品发行地区 C、托管机构 D、投资顾问 E、客户风险承受能力
36、证券投资基金按组织形式可分为（ ）
A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
37、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）
A、累积优先股和非累积优先股 B、参与优先股和非参与优先股 C、可转换优先股和不可转换优先股 D、可收回优先股和不可收回优先股
38、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）
A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰基金公司是基金托管人
39、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）
A、财富积累 B、财富保障 C、财富增值 D、财富分配 E、财富创造
40、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息 C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答 D、与同业人员交换客户信息
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E、无意识的泄露了客试户的信息 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）永续年金既无现值，也无终值。 A、正确 B、错误
2、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误
3、（ ）家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。 A、正确 B、错误
4、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误
5、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。 A、正确 B、错误
6、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。 A、正确 B、错误
7、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。
8、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。 A、正确 B、错误
9、（ ）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 A、正确 B、错误
10、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。
A、正确 B、错误
11、宋体（ ）无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场。
A、正确 B、错误
12、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
A、正确 B、错误
13、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
A、正确 B、错误
14、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。
A、正确 B、错误
15、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
A、正确
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 附解析
