省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… A、仓单
2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、持仓量 C、持仓限额 D、保证金
5、根据《合同法》规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。 A、因重大过失造成对方财产损失 B、因重大误解订立的 C、在订立合同时显失公平的
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率债券 D、外汇 2、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守 3、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、资产 B、负债 C、收入 D、费用 4、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。 D、以上都正确
6、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权
7、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度
8、制定保险规划的首要任务是（ ） A、选择保险公司 B、做好风险评估 C、确定保险需求 D、签定保险合同
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9、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、销售风险 D、违约风险
10、下列不属于借款人提款用途的是（ ）
A、支付劳务费用 B、工程设备款 C、购买商品费用 D、弥补企业既往的亏损
11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）
A、财务功能 B、风险管理功能 C、聚敛功能 D、流动性功能
12、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险 B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响 D、费用超支对项目财务效益的影响
13、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）
A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
14、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。
A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是
15、食品业和公用事业属于（ ）
A、增长型行业 B、周期型行业 C、衰退型行业 D、防守型行业
16、家庭投资资产通常根据（ ）确定它们的价值。
A、历史成本 B、重置价值 C、评估价值 D、市场情况
17、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）
A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整
18、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）
A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金
19、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（ ）
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A、日常生活基本开销 B、已有负债的本利偿还支出 C、已有保险的续期保费支出 D、已有股票的追加投资支出
20、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果 C、与继承人、遗嘱人没有利害关系 D、须是中国境内的公民
21、贷前调查的主要对象不包括（ ）
A、借款人 B、担保人 C、抵（质）押物 D、贷款项目
22、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）
A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性
23、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）
A、主要投资于货币市场的理财产品 B、投资期短，资金赎回灵活 C、本金、收益安全性高 D、常被作为定期存款的替代品
24、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
25、AU（T+D）的交易单位为（ ）
A、500克/手 B、1000克/手 C、1500克/手 D、2000克/手
26、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）
A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法
27、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A、44866 B、144866 C、67101 D、61101
28、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ）
A、风险覆盖评估 B、可行性评估 C、安全性评估 D、整体性评估
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29、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 30、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。
A、30 B、40 C、50 D、60
34、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
35、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承 B、法定继承，遗赠 C、遗赠扶养协议，遗赠 D、遗嘱继承，遗赠
31、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ） 36、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 32、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（ ）
A、固定收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 33、制定保险规划的原则不包括（ ）
A、转移风险原则 B、量力而行原则 C、分析客户保险需要原则 D、合法性原则
A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
37、宋体金融市场客体是指（ ）
A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管郎门
38、以下债券中风险最低的是（ ）
A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券
39、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ）
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A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
A、证券价格延趋势移动 B、市场行为反应一切信息 C、历史会重演 D、以上都不对
45、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险 B、关键人物保险 C、企业关键人保险 D、企业寿险
46、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人
47、股票投资的收益等于（ ）
A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
48、（ ）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
40、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 41、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）
A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资
42、（ ）即人民币普通股。
A、A、股 B、B、股 C、H股 D、N股
43、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务
44、进行技术分析的基础是（ ）
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 附解析
