2018-2019年银行从业 初级 初级个人理财拔高试题【23】(含
答案考点及解析)
1 [多选题]客户的理财目标内容也可概括为四方面，即（ ）。 A.财富积累 B.财富规划 C.财富保障 D.财富增值 E.财富分配 【答案】A,C,D,E
【解析】客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
2 [单选题]小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（ ）元。(通过系数表计算) A.1430 B.1403 C.1500 D.1200 【答案】B
【解析】根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。
3 [多选题]下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（ ）。 A.现值是期间发生的现金流在期初的价值 B.终值利率因子与时间成正比关系 C.现值与时间成正比例关系 D.现值与贴现率成反比关系 E.现值和终值成正比例关系 【答案】A,B,D,E
【解析】终值和时间正相关，现值和时间负相关。 4 [多选题]个人理财核心内容包括（）。 A.财富保障与规划
B.退休养老规划 C.中小企业主理财规划 D.税务规划 E.教育投资规划 【答案】A,B,C,D,E
【解析】个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。 5 [单选题] 在直接融资中，融资的风险由（ ）独自承担。 A.债务人 B.债权人 C.中介机构 D.发行人 【答案】B
【解析】 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。 6 [单选题] LIBOR是（ ）的英文简称。 A.伦敦银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.纽约银行同业拆借利率 【答案】A
【解析】 在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
7 [单选题]下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。 A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 【答案】D
【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人．投保人可以为被保险人，故选D选项。
8 [单选题]期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（ ）。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～10％ D.3％～10％ 【答案】C
【解析】在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。 9 [多选题]保险费由（ ）构成。 A.保险金额 B.保险标的 C.保险费率 D.风险系数 E.保险期限 【答案】A,C,E
【解析】保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。 10 [多选题]外汇市场的功能有（ ）。 A.国际金融活动枢纽功能 B.形成外汇价格体系功能
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能 D.实现不同地区间的支付结算功能 E.运用操作技术规避外汇风险功能 【答案】A,B,C,D,E
【解析】外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。
11 [判断题]艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异。艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异。艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。 12 [判断题]从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。（ ） 1.错 2.对 【答案】2.对
【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 13 [单选题]下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（ ）。 A.货币型基金一般是T+1或T+2到账 B.债券型基金一般为T+2或T+3到账 C.股票型基金一般为T+4或T+5到账 D.股票型基金一般为T+3或T+4到账 【答案】D
【解析】不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
14 [单选题]保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（ ）。 A.保险期限 B.预定死亡率 C.预定投资回报率 D.预定营运管理费用 【答案】A
【解析】保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。
15 [单选题] （ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。 A.投连险 B.分红险 C.万能保险 D.房贷险 【答案】A
【解析】 投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
16 [单选题]下列有关被保险人的说法中，错误的是（ ）。 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人 C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人 D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女 【答案】D
【解析】在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。 17 [多选题] 分红险的收益来源于（ ）所产生的可分配盈余。 A.死差益 B.费差益 C.利差益 D.理赔差益 E.险差益 【答案】A,B,C
【解析】 分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。 18 [判断题AB]在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。 A.正确 B.错误 【答案】B
【解析】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。 19 [单选题]（ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A.20世纪30年代 B.20世纪50年代 C.20世纪70年代 D.20世纪90年代 【答案】C
【解析】20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
2018-2019年银行从业初级初级个人理财拔高试题[23]含答案考点及解析
