农村合作银行增资扩股商业计划书

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农村合作银行

增资扩股商业计划书

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目 录

一、公司基本情况 .................................................................................................................................. 1 （一）合行概况 .................................................................................................................................. 1 （二）历史沿革 .................................................................................................................................. 2 （三）获得荣誉 .................................................................................................................................. 3 （四）从业人员配置 .......................................................................................................................... 4 二、合行背景情况 .................................................................................................................................. 4 （一）法人治理 .................................................................................................................................. 4 （二）股权结构 .................................................................................................................................. 4 （三）经营状况 .................................................................................................................................. 6 （四）资产状况 .................................................................................................................................. 9 三、业务发展背景 ................................................................................................................................ 12 （一）国家对农村金融的行业政策 ................................................................................................ 12 （二）农村经济的发展 .................................................................................................................... 13 （三）某、共青两地经济的发展 .................................................................................................... 13 四、竞争分析 ........................................................................................................................................ 14 （一）竞争对手分析 ........................................................................................................................ 14 （二）竞争优势分析 ........................................................................................................................ 14 五、资金需求及用途 ............................................................................................................................ 18 （一）股东资格 ................................................................................................................................ 19 （二）引进股东家数及金额 ............................................................................................................ 19 （三）资金用途 ................................................................................................................................ 20 （四）投资者权利和义务 ................................................................................................................ 20 六、投资前景分析 ................................................................................................................................ 22 （一）投资价格及股权比例 ............................................................................................................ 22 （二）投资者收益计算 .................................................................................................................... 24 （三）退出模式 ................................................................................................................................ 24 七、发展规划 ........................................................................................................................................ 25 （一）预测前提 ................................................................................................................................ 25 （二）业务发展规划 ........................................................................................................................ 26 （三）业务实施措施 ........................................................................................................................ 27 八、风险分析 ........................................................................................................................................ 28 （一）市场风险 ................................................................................................................................ 28 （二）竞争性风险 ............................................................................................................................ 28 （三）技术风险 ................................................................................................................................ 29 （四）管理风险 ................................................................................................................................ 29 （五）法律风险 ................................................................................................................................ 29

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项 目 简 介

引言：某县地处某市，历史源远悠久，唐虞三代时称为敷浅原。春秋时界于吴、楚之间，俗有“楚尾吴头”之称。某县总面积863.0平方公里。居住着汉族、回族、畲族、壮族、苗族、土家族等七个民族，某境内京九铁路、昌九城际铁路、福银高速公路、105、316国道纵横贯通，昌北机场、某庐山机场和某港近在咫尺，内河航远联接长江黄金水道，交通极其便利，全县气候温和、雨量充沛、四季分明、物产丰富。

共青城（##省共青城市），位于庐山南麓，鄱阳湖之滨，昌九工业走廊中段（昌九高速公路，昌九城际铁路中段），面积180平方公里，人口12万（其中常住人口7.1万）是全国青年创业基地、全国青少年教育基地、国家级生态示范区、国家生态文明教育基地、中国羽绒服装名城、国家级纺织服装产业集群基地、中国绿色名区。2010年9月被国务院正式批准为县级市。

地处某县开发区，网点辐射某、共青两地的某农村合作银行，根据国务院深化农村金融体制改革的总体要求，转换经营机制，进一步增强服务“三农”和区域经济功能，加快迈向现代金融企业的步伐，根据两地经济发展实际情况，经过多方探索，拟进行股份制改造，更名组建共青农村商业银行。目前，各项筹建工作正有序推进，拟有选择地引入国内合格的战略投资者。

一、基本情况

（一）某农村合作银行概况

某农村合作银行是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成，具有独立法人资格的股份合作制银行业金融机构。实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。主要任务是为县域经济、三农经济、个体工商、中小企业发展提供金融服务，促进城乡经济协调发展。某农村合作银行是独立的企业法人，依法享有民事权利，并以某农村合作银行全部法人资产独立承担民事责任。

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1、中文名称：某农村合作银行（以下简称某合行） 2、注册地址：某县宝塔大道58号 3、经济性质：股份合作制 4、注册成立日期： 2007年4月

5、注册资本数额：人民币叁仟肆佰万零叁仟柒佰柒拾

某合行为了业务扩张以及组建农商行的需要，本次拟募集新股6000万元，如顺利完成且增加注册资本的相关手续，则某合行的注册资本数额将增加至人民币贰亿元整（￥200,000,000）。

6、市场定位：依据有关国家法律法规和行政规章，自主开展各项业务。其主要：一方面以服务“三农”为重点，倾力打造立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行；另一方面，立足主城区，做强做大为大客户服务能力，有效对接大市场，全力打造服务县域的主力银行。

7、业务范围与经营地区限制：某合行的经营活动，除银行业监管机构及相关主管机关有特别规定外，主要在共青、某两地开展金融业务。业务覆盖某县域、共青城市，共有27个网点，其中城区网点8个，有较明显的网点优势。

经银行业监管机构批准，某合行的业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

本次增资扩股成功后，某合行拟发起设立共青农村商业银行，根据相关法律规定和未来业务发展需要，可以从事开办信用证服务、代理证券资金结算业务、发行金融债券等业务（以银行业监督管理机构的批准为准），并且能打破地域限制，伴随共青、某两地经济发展增设网点，打造“共青”独一无二的市场品牌效应，为合行开拓出更为广阔的市场。

8、近三年某合行未发生被诉案件。

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（二）历史沿革

1、某合行的前身是某县农村信用合作联社，成立于上个世纪50年代，是某市历史最悠久的金融机构之一；

2、1996年，与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后，根据国务院关于农村金融体制改革的文件精神，在地方政府和人民银行的领导下进行了改革和管理，完善了信用社在合作制下的团体、个体和职工股的股金结构，建立了健全的职工代表大会、董事会和监事会制度；

3、2007年完成统一法人改革，召开了某合行创立暨首届股东代表大会； 4、2007年4月，银监会##省银监局正式批准某合行开业，准予募集股本金3400万股。此时注册资本为人民币34,003,773.72元；已经过验资和工商登记。

5、2007年4月至2011年9月底股金余额陆续增至 140,118,267 元。 （三）获得荣誉：

荣誉称号 年度综合考评优胜单位三等奖 ##省农村信用社（合作银行）先进基层党组织 年度社会治安综合治理目标管理先进单位 颁奖单位 ##省农村信用社联合社 中共##省农村信用社联合社委员会 某县社会治安综合治理委员会 时间 2008 2008 2008 2009 2009 2009 2010 2010 2010 2011 年度全县目标管理考评金融机构支持地方经济建设先进单位 中共某县委、某县人民政府 年度综合考评优胜单位 年度社会治安综合治理目标管理先进单位 年度社会治安综合治理目标管理先进单位 创业服务年活动先进单位 年度综合考评优胜单位 ##省园林化单位 ##省农村信用社联合社 某县社会治安综合治理委员会 某县社会治安综合治理委员会 ##省农村信用社联合社 ##省农村信用社联合社 ##省住房和城乡建设厅 （四）从业人员配置

某合行目前共有从业人员228人，学历情况如下表：

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