D．指定代理
70、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。
A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证
71、下列银行确立授信额度的步骤中，位于\决定授信额度\后面的是（ ）。
A.分析借款原因与借款理由 B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 72、新中国第一家信托公司是（ ）。
A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司
73、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。
A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职
74、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。
A.担保业务 B.承诺业务
C.支付结算业务 D.代理业务
75、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% C：商业银行可以向关系人发放担保贷款
D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
76、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A. 浙商银行 B. 徽商银行 C. 江苏银行 D. 晋商银行
77、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍
78、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A．代发工资
B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金
79、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 80、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。
A.全面性
B.重要性 C.制衡性 D.适应性
81、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。
A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务 C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 82、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。
A:要求有较高的资本金 B:高负债经营 C:员工素质特别高 D:工作环境好
83、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上 C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
84、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
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D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益 85、备用信用证实质上是（ ）。
A.理财业务 B.代理业务 C.担保业务 D.托管业务
86、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。
A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票
87、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A、金融机构的准入管理制度 B、国家的货币管理制度 C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
88、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A. 对所在机构诚实信用
B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 89、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 90、下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户 B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C. 坚持客户至上、客观公正的原则 D. 对客户的投诉表现热情
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）。 A:办好离职交接手续 B:归还欠费 C:归还办公用品
D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息 E:以上选项都对
2、代理的法律特征包括（ ）。
A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示 D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E. 代理人不得收取代理费用
3、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A.股票市场 B.债券回购市场 C.债券市场 D.同业拆借市场 E.票据市场
4、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。 A：主观上均具有非法占有目的 B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
5、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）。 A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求 C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定 E.引入了计量信用风险的内部评级法
6、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（ ）。 A:资本构成 B:盈利能力 C:风险敞口 D:客户信息 E:机构设置
7、单位资本项目外汇账户包括（ ）。 A.贷款(外债及转贷款)专户 B.还贷专户 C.外汇储蓄账户 D.发行外币般票专户
8、中国人民银行的主要职责有（ ）。 A．维护金融稳定
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B．服务工商企业 C．制定货币政策 D．防范金融危机 E．办理居民存款
9、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。 A. 基础知识 B. 专业知识 C. 资格 D. 能力 E. 年限
10、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。
A.提高银行业风险管理水平 B.放大商业银行的风险事件 C.减少银行资金来源 D.造成大量优质客户流失
E.提供客户评价和风险管理的参考标准 11、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润
12、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）。
A. 认识你的成本 B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D. 认识你的客户 E. 认识你的交易对手
13、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。
A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等” C．负债计入借方
D．所有者权益计入贷方 E．资产计人贷方
14、下列哪些属于非融资类保函？（ ）
A:融资租赁保函 B:预付款保函 C:延期付款保函 D:租赁经营保函 E:有价证券保付保函
15、引起通货膨胀的原因包括（ ）。
A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀 D.结构型通货膨胀
E.货币供给不足型通货膨胀 16、法人成立的要件（ ）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、以盈利为目的
17、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。
A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任 18、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。
A. 为境内外金融机构提供经纪服务
B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务 C. 从事融资租赁业务
D. 不得从事任何金融产品的自营业务 E. 从事金融机构问资金融通服务
19、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。
A.公开市场业务 B.再贷款 C.再贴现 D.存款准备金
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E.窗口指导
20、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。
A.直接融资市场 B.一级市场 C.间接融资市场 D.流通市场 E.二级市场
21、银行从业人员的从业准则包括（ ）。
A.守法合规
B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职
22、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（ ）。
A．是防止银行倒闭的最后防线 B．是资产减去负债后的余额 C．是银行需要保有的最低资本量 D．是银行实际承担风险的最直接反映 E．是所有者权益
23、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。
A．化解资产风险 B．规避资产风险
C．化解和规避负债风险 D．最大限度地减少损失 E．规避负债风险
24、反洗钱法的主要内容包括（ ）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工 B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
25、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。
A.城乡结构 B.地区结构 C.产品结构 D.产业结构 E.所有制结构
26、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。 A.提供证券交易的场所和设施 B.对会员、上市公司进行监督 C.管理和公布市场信息 D.证券的存管和过户
E.接受上市申请，安排证券上市
27、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。
A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款
28、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。
A.要求商业银行限制资产增长速度 B.严格审批或限制商业银行开办新业务 C.要求商业银行调整高级管理人员 D.严格审批或限制商业银行增设新机构 E.要求商业银行减低风险资产的规模
29、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具 E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺
30、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（ ）。
A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.利息纳税 E.为存款人保密
31、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。
A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E.满足客户的一切要求
32、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）。
A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项
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B.协助转移客户的资产安全
C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求 D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份 E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
33、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。
A.收入 B.客户规模 C.市场份额 D.存贷款规模 E.资产规模
34、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调 C.公开市场业务可以迅速执行 D.可经常性、连续性的操作 E.中央银行主动性大
35、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。
A.自然人 B.单位 C.银行
D.银行工作人员 E.其他金融机构
36、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。
A.系统性信用风险 B.非系统性信用风险 C.结算前风险 D.结算风险 E.主权信用风险
37、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。
A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
38、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。
A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体
39、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。
A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金 E．劳动分红
40、民事行为能力具有的特征有（ ）。
A：民事法律行为的主体之间是平等的 B: 民事法律行为以意思表示为构成要素
C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。 A.对 B.错
2、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。 A.正确 B.错误
3、（ ）签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。 A、正确 B、错误
4、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。 A.对 B.错
5、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 A.错 B.对
6、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。 A、正确 B、错误
7、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。 A.正确
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）优点。
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 附答案
