省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力 》能力测试试题D卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。 A.国家风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.市场风险 2、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）。 A.商业银行不得违反规定低息揽储 B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款 3、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ） A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款 B、向法院诉讼 C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境 D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用 4、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。 A．临时存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．专用存款账户 5、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。 A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 D.对银行业金融机构实行并表监督管理
6、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款
7、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。 A:会计资本 B:监管资本 C:经济资本 D:核心资本
8、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
9、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
10、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。
A.管业务 B.管利润 C.管法人 D.管限制 11、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（ ）。
A.封闭式非净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.开放式净值型产品 D.封闭式净值型产品
12、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
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D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
13、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。
A、等值1万美元的可自由兑换货币 B、等值10万美元的可自由兑换货币 C、等值50万美元的可自由兑换货币 D、等值100万美元的可自由兑换货币
14、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。
A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响
B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
15、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构 C.国务院
D.中国银行业协会
16、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。
A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益
17、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系
18、下列属于融资类保函的是（ ）。
A.履约保函 B.即期付款保函 C.投标保函 D.借款保函
19、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（ ）设定。
A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律
20、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）。
A.产品生命周期 B.行业周期 C.生产周期 D.经济周期
21、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户
22、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（ ）。
A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户
B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。
C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。
23、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。
A. 少数股权 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务
24、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。
A.银行的债务人违约 B.存款客户减少
C.银行的盈利能力下降 D.银行的支付能力不足
25、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。
A：国民经济的增长速度 B：国民经济的增长质量 C：国民经济增长的可持续性 D：是否出现顺差
26、准贷记卡透支（ ）。
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A:不享受免息还款期 B:享受最低还款额待遇 C:透支按月计收复息 D:享受免息还款期
27、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现 C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一 D.通货紧缩是物价稳定的表现
28、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。
A.对公存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.外币存款
29、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。
A、内部监督人员 B、客户
C、上级部门人员 D、管理人员 30、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。
A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升 B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降 C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降 D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 31、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A.现金缴存 B.借款业务 C.转账结算 D.现金支取
32、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A. 结汇 B. 售汇 C. 购汇
D. 以上都不对
33、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定
34、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）。
A.内部收益率 B.净现值
C.投资与贷款回收期 D.流动资金估算
35、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传
36、定期存款的代表是（ ）。
A:教育存款 B:整存整取 C:整存零取 D:存本取息
37、债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。
A. 1 B. 2 C. 3 D. 5
38、《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。
A.没收财产
B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产 C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
39、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率
40、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的
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C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同
41、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
42、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。
A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产
43、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（ ）。
A:1天通知存款 B:3天通知存款 C:5天通知存款 D:15天通知存款
44、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。
A. 票据诈骗罪 B. 洗钱罪 C. 非法经营罪
D. 背信运用受托财产罪
45、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员 B、借款人 C、担保人 D、会计人员
46、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
47、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。 A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机
D.系统性金融危机
48、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。
A:买卖差价减手续费 B:利息收入
C:买卖差价与利息收入 D:投资收益
49、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。
A、4万元、5千美元(或等值外币) B、5万元、5千美元(或等值外币) C、5万元、6千美元(或等值外币) D、4万元、6千美元(或等值外币)
50、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（ ）。
A.借款保函 B.授信额度保函 C.有价证券保付保函 D.即期付款保函
51、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险 C.制定和执行货币政策 D.管理中央公共财政支出
52、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》 C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
53、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。
A.关注类 B.次级类 C.损失类 D.可疑类
54、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术 B.电话自动语音
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C.自助终端 A.20，2 D.多媒体技术
B.30，1 55、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。
C.40，1 A.汽车金融公司 D.50，2
B.保险资产管理公司 63、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
C.金融租赁公司 A.汇率 D.企业集团财务公司
B.利率
56、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。
C.消费者物价指数 A. 要约邀请 D.GDP增长速度
B. 承诺 64、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守\监督规避\的是（ ）。
C. 要约 A.暗示客户可能伪造合同获得贷款 D. 诺成
B.报告客户违反了法律禁止规定 57、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。
C.按照法律规定办理业务 A.年度进出口总额 D.正确理解法律禁止性规定
B.国民生产总值 65、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。
C.GDP增长率 A.伪造、变造汇票、本票、支票
D.恩格尔系数
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 58、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。
C.伪造信用证或者附随的单据、文件 A.流动资金贷款 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
B.委托贷款 66、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。
C.科技开发贷款 A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
D.银团贷款
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 59、（ ）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10% A.同业存款 D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款 B.同放存款 67、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。
C.拆借存款 A.记账式国债 D.拆放存款
B.凭证式国债 60、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
C.电子式国债 A. 职务侵占罪 D.实物式国债
B. 票据诈骗罪 68、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（C. 高利转贷罪
原则。
D. 签订、履行合同失职被骗罪
A.合法合规 61、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定B.公平竞争 的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
C.成本可算 A．贷款业务 D.风险可控
B．贷款承诺业务 69、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
C．委托贷款业务 A．委托代理 D．银团贷款业务
B．法定代理 62、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。 C．表见代理
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 附答案
