C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务
18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。 A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务
19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。 A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划
20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。 A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划
21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。
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A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入 D、股指期货的推出 E、人口老龄化
22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。 A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。
A、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹 D、抑制房地产价格上涨 E、私人银行业务发展空间凸现
24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。 A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的
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投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E、有一个预计收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客
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户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得收益,收益可达到4.5%,最低为0.72%
26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。
A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降
D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降
27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。
A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置
28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有
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(ABE)。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。 A、货币政策 B、消费者收入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度
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2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题6)
