国际结算业务

国际结算业务

随着经济全球化及多边贸易的发展,以信用证、托收等为主要代表的国际结算方式被普遍运用到国际经济活动当中,为国际间资金流动创造了有利条件。由于历史上专业银行角色的划分,国内商业银行在对国际结算业务进行风险管理方面经验不足,与外资银行相比没有成熟的风险管理制度,不能满足业务多元化的要求。因此,创建符合业务发展要求和管理需要的国际 结算业务风险管理体系是我国银行管理者面临的新挑战。

国际结算业务是中国银行为广大客户提供的日常理财服务项目。长期以来，中国银行作为传统的外汇外贸专业银行，在国际结算业务中有着独特的优势：与全球170多个国家和地区的 3800多家外国银行建立了代理业务关系，国际结算网络完善；拥有一批高素质的专业人材，国际结算业务经验丰富，信誉卓著，能为客户提供优质的国际结算服务。

国际结算业务种类：1、信用证业务概述 2、进口开证 3、贸易项下出口来证 4、汇款业务概述 5、汇入汇款 6、汇出汇款 7、托收业务概述 8、出口跟单托收 9、进口代收 10、涉外收入申报业务 11、国际结算融资业务 12、国际结算业务收费标准

信用证业务概述

（一）、信用证定义

信用证是指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示，或以其自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规定的单据：

1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票；

2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票；

3）授权另一家银行议付。

跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。

（二）、信用证业务功能：

1、出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，开证行承担第一性的付款责任；

2、银行办理信用证业务，受国际商会第500号出版物（UCP500）的约束；

3、银行能够为出口商提供打包融资服务；

4、出口商可凭已装船单据向银行办理押汇融资服务；

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进口开证

（一）、服务对象

有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业、三资企业和在境内注册的独资企业；

（二）、服务功能和内容：

1、 对外开立信用证；

2、 对该信用证的修改；

3、 接收和审核国外寄来的信用证项下单据；

4、 对外做出付款、承兑或提出拒付；

5、 对进口客户进行资金结算；

6、 协助客户对外进行查询。

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贸易项下的出口来证业务

（一）、服务对象

有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业，三资企业和境内注册的独资企业；

（二）、服务内容：

1、 审核出口来证和修改的真实性，并通知国内出口商；

2、 转让及异地转证；

3、 信用额度贷款审证；

4、 审核出口商交来的货运单据和寄单；

5、 议付、押汇、贴现；

6、人民币远期结售汇；

7、 代付运费、保费、佣金及有条件的解付业务；

8、 负责查询、催付、追短付款、追收利息、补寄单据等；

9、 考核客户信用。

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汇款业务概述

汇款业务指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，使用合适的支付凭证，付款方委托银行将款项汇交收款方，以完成收、付款方之间债权债务的清偿的一种结算方式。

汇款有两种形式：汇入汇款和汇出汇款。

汇入汇款

1、汇入汇款业务分类

对公单位汇款、对使领馆和国外个人汇款两大部分。

2、汇款方式

电汇、信汇、票汇。 汇出汇款

汇出国外汇款是国际贸易支付结算方法之一，是银行接受客户的委托，把外汇款项通过银行的海外联行或国外代理行，汇到汇款人指定的收款人所在银行账户的业务。

1、汇款方式：电汇、信汇和票汇；

2、服务对象： 各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员；

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托收业务概述

（一）、托收业务定义

意指银行按照收到委托人（债权人）向银行（托收行）提交和指示办理金融单据的付款/承兑、凭付款/承兑交出单据、以其他条款和条件（本票/信托收据/承诺书/保函等）交出单据。

（二）、托收业务功能

托收业务属商业信用。托收银行与代收银行对托收的汇款能否收到不负责任。

（三）、托收业务品种

根据方向不同分为进口代收业务与出口托收业务两种，出口托收又分出口跟单托收与出口光票托收两种。

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出口跟单托收

出口跟单托收是出口商将出口业务单据和向国外客户收款的跟单汇票提交银行，由银行寄往国外代理行（一般是国外客户往来银行），并指示其在国外客户付款或承兑汇票后放单的一种结算方式。

出口跟单托收的功能和特点：

1）、银行代理客户要求国外客户付款或承兑汇票后放单，收取出口款项；

2）、托收项下，银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；

3）、货款是否能收汇全凭国外客户付款情况，银行不承担责任；

4）、银行在收到国外款项后，将按客户指示办理入账或转账手续。

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进口代收业务

进口代收业务

进口代收业务是指银行收到国外托收行寄交的托收单据后，向国内客户提示，并要求国内客户付款或承兑赎单。我行开展的进口代收业务是国外托收行受出口商（客户）的要求，委托我行以进口代收方式向进口商（客户）收取货款的业务。

进口代收业务的功能和特点

1）、进口代收业务按照国际商会第５２２号出版物--《托收统一规则》办理；

2）、国内银行代理国外银行要求国内客户付款或承兑后赎单；

3）、银行一般不审核单据，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符；

4）、银行将严格按国外托收委托书的指示处理单据；