…题… … … … . …2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试 答 …卷 … … 号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 … … … … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） … … …1、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ 不 处分。 … …A．3个月 … B．6个月 … …C．2年 名…姓..D．1年 … 2、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。 … 内A、3个月 …B、4个月 … C、6个月 … …D、1年 … 3、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ … …A：损失类贷款 线 B：可疑类贷款 … …C: 关注类贷款 … D：次级类贷款 … …4、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。 … A. 10岁的小李购买银行理财产品 …）封区…B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 市…C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 （…D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款 省….…5、犯罪具有的两个特征为（ ）。 …A.社会危害性和刑事违法性 …密B.社会危害性和刑罚当罚性 …C.刑事违法性和社会风险性 …… D.社会风险性和刑罚当罚性
6、上市银行的董事会应该对（ ）负责。 A.职工代表大会 B.行长 C.股东大会 D.监事会
7、下列不属衍生金融产品的是（ ）。 A.互换 B.期货 C.国库券 D.远期
8、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。 A:1年 B:2年 C:3年 D:5年
9、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。 A：会降低商业银行向中央银行融资的成本 B：提高商业银行向中央银行的借款意愿 C：会使市场利率相应上升 D：会增加市场货币供应量
10、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。
A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行 B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
）。 C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 11、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（ ）。
A．某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B．负债银行经批准吸收社会公众存款
C．甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D．使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失 12、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
A.审核客户材料，促进交易达成 B.让客户根据银行规定编造审核材料 C.按照要求对客户信贷资料进行归档
D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
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）内予以13、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
14、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A.10 B.15 C.20 D.30
15、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上
16、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支 17、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。
A.表见代理 B.委托代理 C.法定代理 D.指定代理
18、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业
19、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月 C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结
20、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（ ）。
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
21、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
22、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。
A:远期 B:期货 C:期权 D:互换
23、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权
24、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。
A.光票托收 B.进口托收 C.跟单托收 D.出口托收
25、新中国第一家信托公司是（ ）。
A.中国国际信托投资公司 B.上海国际信托投资公司 C.北京国际信托投资公司 D.中国信达资产管理公司
26、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定
27、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）。
A．中国农业发展银行成立于1994年11月
B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
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C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革
28、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。
A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费
29、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 30、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。
A.扩大有效需求 B.增加财政赤字 C.增加税收 D.引导公众预期
31、《商业银行金融创新指引》的核心是（ ）。
A:管理模式创新 B:机构设置创新 C:金融产品创新 D:管理流程创新
32、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A:股东大会 B:董事会 C:高级管理层 D:监事会
33、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序 B.人
C.各种金融工具 D.单位
34、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。
A.银行并购 B.增加资本
C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 35、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（ ）。
A.虚假质押风险 B.司法风险 C.汇率风险 D.操作风险
36、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款
37、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）。
A.经济周期 B.生产周期 C.产品生命周期 D.行业周期
38、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动 C.扰乱国家金融市场秩序 D.破坏国家金融管理秩序 39、法人成立的要件（ ）。
A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、以盈利为目的
40、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。
A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证 B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证 C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证 D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证
41、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（ ）。
A．不得向关系人发放信用贷款
B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
42、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（ ）规定。
A.总行
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B.银监会 C.经办行自行 D.贷款公司
43、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照 A.10% B.15% C.20% D.25% 51、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（ ）。
A.80% B.70% D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格 44、持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月。
A．2 B．5 C．6 D．8
45、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。
A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押
46、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B.国家重点建设项目融资 C.农业政策性贷款 D.支持进出口贸易融资
47、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（ ）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪 C．伪造票据罪 D．盗窃罪
48、银行最重要的无形资产是（ ）。
A．良好声誉 B．土地使用权 C．专有技术 D．商标权
49、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。
A.零壹拾月零贰拾日 B.零壹拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日
50、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。 C.60% D.50%
52、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 53、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机 C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
54、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。
A：设立临时机构 B：注册验资 C：异地业务往来 D：异地临时经营活动
55、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。
A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 56、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（万元罚款。
A.300 B.40 C.20 D.100
57、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A．中国人民银行 B．中国银监会 C．国务院
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） D．各银行类金融机构
58、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等 C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 59、不属于经济全球化表现的是（ ）。
A.国际分工的深化 B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由 D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
60、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。
A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
61、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。
A:电汇 B:票汇 C:信汇
D:以上方法没有差别
62、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
A.依法制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通
C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 D.对银行业金融机构实行并表监督管理
63、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率
64、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（ ）。
A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证
65、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A．20％ B．30％ C．40％ D．50％
66、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。该比例越高，说明( )。
A. 存款基础不稳，流动性风险较大 B. 存款越稳定，流动性风险较小 C. 存款越稳定，流动性风险较大 D. 存款基础不稳，流动性风险较小
67、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。
A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C:银团的代理行必须由牵头行担任 D:银团贷款成员的贷款条件可以不同
68、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
69、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。
A. 运输假币罪 B. 出售假币罪
C. 持有、使用假币罪 D. 购买假币罪
70、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（ ）。(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元 B.2,001.12元 C.2,001.56元 D.2,002.48
71、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。
A:行长 B:副行长 C:财务负责人 D:独立董事
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