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C、服务的对象是商业银行的客户
D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37.固定收益理财计划的特点是(AC)。 A、投资者获取的收益固定
B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担
D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 三、判断题共22题
38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1) 1、错2、对
39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2) 1、错2、对
40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1) 1、错2、对
41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)
1、错2、对
42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2) 1、错2、对
43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1) 1、错2、对 44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2) 45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1) 1、错2、对 46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1) 1、错2、对
47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1) 1、错2、对
48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2) 1、错2、对
49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2) 1、错2、对
50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)
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1、错2、对
51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2) 1、错2、对
52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2) 1、错2、对
53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1) 1、错2、对
54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2) 1、错2、对
55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2) 1、错2、对
56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2) 1、错2、对
57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1) 1、错2、对
58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1)
1、错2、对
59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2) 1、错2、对
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2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(2)
一、单选题共48题
1.证券的发行市场又称为(A)。 A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场
2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上
3.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先
4.下列属于金融资产的是(B)。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单
5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。 A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 7.以下债券中风险最高的是(D)。 A、国债
B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券
8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值
9.金融市场主体是指(C)。 A、金融交易的工具
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B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门
10.金融市场客体是指(A)。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门
11.下列不属于金融市场客体的是(A)。 A、股票价格指数 B、期货
C、中央银行票据 D、债券
12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业
13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。 A、6% B、6.25% C、5.6%
D、以上都不可能
14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约 15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。 A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单 D、回购协议
16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。 A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行 D、证券投资公司
17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。 A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高
18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。 A、融通货币资金
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B、资源配置 C、产生超额收益 D、调节经济
19.金融市场的融资方式是(C)。 A、直接融资 B、间接融资
C、直接融资与间接融资并存 D、自由融资
20.下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。 A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，安全性也低 D、风险性低，流动性高
21.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。 A、风险性高，收益也高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低
22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。 A、货币市场与资本市场 B、一级市场与二级市场 C、现货市场与期货市场 D、股票市场与债券市场
23.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。 A、按交易场所划分为期货市场和现货市场 B、按交割时间划分为货币市场和资本市场 C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按交易价段划分为场外市场和场内市场 24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。 A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款
25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。 A、同业拆借市场 B、公司债市场 C、债券回购市场 D、票据市场
26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。 A、银行存款 B、普通股票 C、优先股票 D、国债
27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。 A、商业票据
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