大学毕业后五年内个人理财规划
个人理财规划书
学院: 班级: 姓名: 学号:
大学毕业后五年个人理财规划
引言
古人云:“人无远虑,必有近忧”“凡事预则立,不预则废”任何人
的成功都需要一个适合自己的完美的规划,然后再去付之努力。 人生就是一种态度,就是一种理想。给生命一个目标,让人生有所定位,别让自己在无限的空间里迷失了自己。我就是一个有计划、有目标的人。
时光飞逝,如同白驹过隙,转眼间,我紧张而充实的大学生活即将画上圆满的句号。因此,对于即将步入社会的我,理财应就是我的人生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到:“会赚钱的人,即使身无分文,也还有自身这个财产”。理财,从经济学角度瞧,就就是对于财产(有形财产、无形财产)的经营。对个人来说,即根据自身当前的实际经济状况,设定未来想要达到的经济目标,在规划的时间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具,达成预期目标这样一个过程。
大学毕业后五年内个人理财规划
在我的周围,有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同,办法五花八门,回报有高有低,效果有好有坏,但对财富的渴望与追求则就是永恒的出发点与归宿。说到如何理财,不外乎四个字,就就是开源、节流。前者指增加经济收入,就是经济收入的源头,源头自然就是多多益善。后者指经济支出,针对消费支出需要一定的控制,要尽量控制好收入的“外流”。
目录
第一部分 基本情况 ................................................................................ 2 第二部分 家庭财务情况与健康检查 ...................................................... 3 2、1 收支情况及分析 ......................................................................... 4 2、2 财务健康指标检查 ...................................................................... 4 2、3分析与总结 ................................................................................... 5 第三部分 理财目标 ................................................................................ 6 第四部分 理财方案 .................................................................................. 6 4、1通货膨胀 ...................................................................................... 7 4、2金融投资组合 ............................................................................... 7 4、3应急金准备 ................................................................................... 7 4、4保险规划 ....................................................................................... 8 第五部分 理财方案调整 ........................................................................ 8
大学毕业后五年内个人理财规划
第六部分 理财规划总结 ........................................................................ 9
第一部分 基本情况
假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班,月薪4000元,目前有一份分红型保险,每年约收入580元,除此之外无其她收入,无其她额外支出。 目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券从业资格等证件。计划在毕业后考取银行从业资格证、会计从业资格证与初级会计资格证,并根据需要继续考取初级与高级职称。所以,随着经验的增加以及时间的推移,基本工资会逐年增加,以每年增加1000元为目标,至少增加800元。
因为刚工作,处在财富积累的阶段,必须要有足够的危机意识,多为未来做储蓄,投资也要谨慎,可以选择做一个保守型投资者;“开源”就是理财,“节流”也就是理财,如遇不必要的开支可以省下。支出要合理有度,钱就是自己工作挣来的,当知道这各种辛酸,所以一定要花在刀刃上,不作没有必要的消费,尽量减少大笔消费,如购置衣物、下饭店、住宾馆等:合理利用生活常识,把握好消费时机,如买房时,应紧盯房价,了解中央或地方政策,适时出手,争取经济适用;又如添置衣物时,考虑性价比可网购,或者适当超前消费,在商场做促销或折扣活动时购买,避开销售高价期,节省衣物支出;着眼长远,加强自我约束,培养成熟的消费观,多做有回报的消费,这样既保证了自己的生活质量,又可提高财富资源的效率——这对之后的理财、消费都有激励与刺激作用;如果我想坚持自己的创业梦,平时应该多储蓄,工作的艰辛、日常的简朴,在一定时间之后就会换来一笔可观的创业资金。正如李嘉诚所言,20到30岁就是努力赚钱与存钱的时候,只要有耐心,每年储蓄一定资金,并保持一定的年均收益率,几十年后,储蓄的财富将会相当的可观！
大学毕业后五年内个人理财规划
第二部分 财务情况与健康检查
2、1收支情况及分析
如果工作稳定,家庭工资收入48,000/年,理财24,00元/年,根据情况,现编制月度与年度收支表如下:
月度收支表 收入项目 工资与薪金收入 其她 收入合计 月度节余 金额 4,000 580 4,580 支出项目 开支(不含房贷) 房贷 个人开支 支出合计 2,480 金额 500 500 1,300 2,100 年度收支表 收入项目 薪资收入 理财收入 奖金收入 收入合计 年度结余 金额 48,000 24,00 2000 52,400 支出项目 房贷 日常生活费 其她 支出合计 16,400 金额 6,000 14,200 6,000 26,200 2、2财务健康指标检查
序号 指标 计算公式 理想数值 计算数值 结果 大学毕业后五年内个人理财规划
月度结余比率 财富累积能力 净资产投资率 财务自由度 偿付能力 抗风险能力 资产负债率 债务偿还比率 流动性比率 保险费支出占比 保额占比 投资资产 / 净资产 投资性收入/日常消费支出 总负债/总资产 每月偿债额/月收入 流动性资产/每月支出 保险费支出/总收入 保额/月收入 > 50% >=1 <50% <35% 3—6 10% 120 39、06% 13、69% 10、18% 投资不足 投资不足 良好 年结余比率 月结余 / 月税后收入 年结余 / 年税后收入 0、4 0、4 0、2 0、5 偏低 良好 11、30% 可适度提高 13、7 4、63% 7 过高 可适度提高 偏低 2、3分析与总结: 从日常消费来瞧,我的月度基本花销为2100元,根据甘肃生活基本费用水平计算,月收入的比例处于合理范围内。 每月交通费包含在个人开支内,也在承受范围之内。如果再节俭些,可以考虑一年内买辆电动车,以节省交通费用。
工资收入不高,应该努力工作提高收入,更好地实现自身目标。循序渐进,当有闲余资金时,买基金进行投资。 保险规划就是一项中长期规划,在整个人生风险管理方面非常重要,应该进行合理规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险,积极参加社保。 其她收入中可每月花500元买书或者其她学习,不断提升自己,工资上涨时,可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时应舍得花钱于服装,但之后就应尽量少买。 其她收入中拿点用于旅游,一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。用在旅途中的美好回忆激励自己,不断奋发。
最后,我资金结余良好,负债比较低,实际上,适度的负债,有利于我的资产增值。投资不足,影响我的财务自由能力,我的金融投资为零,应该增加金融资产的配置。负债现在非常轻松,可以考虑利用银行提供的资金杠杆,撬动更多的资产,提高家庭资产增值的速度。关于风险
大学毕业后五年内个人理财规划
