款进行处理，不纳入借新还旧过渡性贷款业务范畴。借新还旧过渡性贷款业务使用法人客户调查表（见附件3）中的表1、表2、表3和《借新还旧过渡性贷款调查表》（见附件7）采集调查数据，并要求客户提供下列资料： ⑴有效营业执照 ⑵有效机构代码证 ⑶有效贷款卡 ⑷法人代表身份证
⑸上年末资产负债表、损益表、现金流量表 ⑹原借款合同
⑺原借款担保合同或相关资料
2．银行承兑汇票贴现调查。商业汇票分企业签发企业承兑、企业签发银行承兑两种，前者风险较高，后者风险较低。因此，本公司暂不受理企业承兑的商业汇票贴现业务。银行承兑汇票贴现业务调查使用《银行承兑汇票贴现调查、审查、审批表》（见附件8）采集调查数据，并要求持票客户提供下列资料： ⑴有效营业执照 ⑵有效机构代码证 ⑶交易合同 ⑷增值税发票
第十四条：客户信用等级动态测评。客户信用等级，是
综合衡量客户财务状况、经营状况、信用状况和还贷能力的天平和尺子。因此，还有条件进行信用等级动态测评的法人信贷客户，调查人都要要求客户按《信用等级评估基础数据采集表》（见附件4）所列项目，提供真实、可靠的信用等级测评数据，进行客户报告期信用等级动态测评。报告期按三月、六月、九月三个时期和时点进行选取，达到或超过时期和时点，但报表还没出齐的，则选取上一个时期和时点的数据进行测评。客户信用等级动态测评按照公司颁发的《客户信用等级测评办法》进行计分并确定报告期信用等级（见附件9）。
第四章 贷款审查
第十五条：贷款审查是信贷“三查”的核心，是信贷决策机制中的枢纽，是信贷风险防范的关键；信贷审查部门是信贷决策者的高参、窗口和耳目。因此，信贷审查部门要充分认识信贷审查的意义，高度重视信贷审查工作，切实履行信贷审查职责，并承担相应责任。
第十六条：通过审查，信贷审查主责任人要对下列事项进行书面认定，并签字负责（见附件10）： 1. 信贷资料要件是否齐全 2. 信贷用途是否合法
3. 有无信贷安全性疑问 4. 信用等级测定是否准确 5. 贷与不贷的建议和理由 6. 贷款要素建议 7. 限制性条款建议 8. 其他建议
第五章 贷款审议和审批
第十七条：贷款审议。
㈠贷款通过审查部门审查认定可行后，直接送有权审批人审批，一般不另召开贷款审查委员会会议进行审议。但在决策信贷业务时，有权审批人心存疑惑，或无十足把握，需要听取多方意见的情况下，由有权审批人召集并主持，召开贷款审查委员会会议进行审议。
㈡贷款审查委员会成员由调查经办人、调查主责任人、审查经办人、审查主责任人、财务主管、股东代表组成，金融顾问、法律顾问以及与信贷业务相关的其他股东是否参加，由有权审批人确定。
㈢贷审会审议过程要按照《贷款审查委员会审议表》（见附件11）要求进行书面记录，存入信贷档案。
第十八条：贷款审批。
㈠贷款审批是信贷决策过程中的最终环节，是信贷风险控制的总闸。因此，要求信贷调查岗位提供的调查资料齐全、调查数据真实可靠；要求信贷审查提交的信贷审查资料完整，信贷审查手续完备，信贷审查意见明确。有权审批人要仔细阅读调查、审查资料，听取多方意见。对心存疑惑，把握不足的信贷业务，或是发回重查、重审，或是召开贷审会议，直到疑惑消除，把握十足后再行决策，以确保决策准确，杜绝决策失误事故发生。
㈡ 有权审批人在确定同意贷款，并在《贷款审查、审批表》（见附件10）中的最终审批人审批意见栏签章后，贷款决策过程终结。信贷部门根据最终审批人审批意见，会同会计部门，与客户签订正式借贷合同，办理贷款发放手续。
第六章 贷后管理
第十九条：贷款合同、借据正本、担保合同、他项权证、质权、质物等重要凭证，由会计部门负责登记保管，并按照《信贷业务资料交接登记表》（见附件12）要求及时办理资料交接登记手续。
第二十条：信贷调查部门负责信贷调查、审查、审批资料和贷款合同、借款借据、担保合同等重要凭证副本的
整理和保管，并按一户一档要求，建立《信贷业务决策文档》（见附件13）。
第二十一条：贷后跟踪。贷款发放后15天内，信贷管理部门要对贷款去向进行跟踪调查（贷款期限不足一个月（含一个月）的除外），并与贷款客户保持经常性联系，动态掌握客户经济、信用信息。
第二十二条：贷款本息催告。贷款到期前7天，信贷部门或以短信形式，或以书面形式，或通过电话，向贷款客户发出书面贷款本息催告信息。
第二十三条：贷款催收。贷款本息逾期，信贷部门在及时报告信贷主管的同时，采取上门催收措施，进行催收。上门催收无果，则要改变催收形式，利用法律等手段，实行强制性清收。
第二十四条：贷款分类。贷款分类由信贷部门负责组织，严格按照人民银行贷款分类原则和指导意见，及时办理贷款分类事项，完善贷款分类手续，准确反映贷款占用形态。
第七章 贷款收回
第二十五条：客户贷款本息结清后，信贷部门要协同会计部门，做好贷款合同、借款借据、担保合同、他项权
信贷业务操作规程
