2008年银行从业资格考试真题及参考答案：个人理财
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（ X ）
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ X ）
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（ √ ）
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（ X ） 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ √ ）
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ X ）
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ X ） 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ X ）
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ √ ）
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ X ）
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（ √ ）
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ X ）
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ X ）
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ X ） 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ X ）
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ √ ） 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ √ ） 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ X ）
21、期权费是指期权的执行价格。（ X ）
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ √ ）
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（ X ）
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（ √ ）
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（ X ）
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（ X ）
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（ √ ）
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（ X ） 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（ X ） 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（ √ ）
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（ √ ）
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（ √ ）
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（ X ）
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（ √ ）
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（ √ ） 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（ √ ） 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ X ） 38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ √ ）
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（ X ）
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ √） 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（ √ ）
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（ X ） 43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（ X ） 44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ √ ）
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（ X ）
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（ √ ）
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（ X ）
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（ √ ） 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ X ）
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（ √ ）
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