融资租赁操作手册
二O一三年十二月
亿撒编辑
融资租赁业务操作流程
客户提交个人资料，并填写融资租赁申请表， 不合格 业务员考察并收集客户资料，进行初步的审查 合格 不合格 资信调查员考察客户，否决 审核客户资料 租赁部录入资料传给经 销商总经理 否决 总经理审查 合同部管理部 否决 初审 租赁部复审 公司将批准结果发送给经销商信管经理 否决 风控部考察资信 传回给经销商补充完整资料 合同部打印融资租赁合同及相关法律文书 风控复审后签署合同及相关法律文书、财务部收取首付款 租赁部协助客户与公司签署 委托担保协议，收取担保费 用；公司与经销商签订保证 交 机 合同 合同部归档管资产部归档管租赁部归档管风控部归档管 理 理 理 理
融资租赁工作流程图说明
1、 租赁部业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；
2、 客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考
察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给公司；
3、 风控部经理派资信调查人员与租赁部一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入
客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；
4、 总经理审核资料，审核通过者即向晋工机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决； 5、 租赁部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给公司进行复审；
5、 公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充
客户资料；
6、 融资经理接到公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；
7、 业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签
订《委托担保协议》；
8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办
理还款专用卡，客户交付首付款及担保金；
9、 公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知生产商发租赁标的物； 10、租赁部业务员发出通知单；
11、融资经理将客户资料、合同、合格证等材料归档公司；
12、公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）； 13、融资租赁公司、生产商公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给合同
部备案、档案管理、进行台账登记；
14、资产部业务员、进行每月催收贷款，融资租赁手续完成； 15、公司每月月初对还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函
XXX公司：
现有 （客户）购买我公司销售的设备，因其缺少资金，特要求以（ ）分期付款、（ ）银行按揭、（ ）融资租赁的方式向我司支付货款。为保证该客户及时足额还款，根据我公司与贵公司签定的合作协议，特推荐该客户给贵公司，由贵公司就该客户的欠款提供一般担保。我公司保证该工程机械设备的一切手续真实、合法有效，并配合贵公司办理一切手续。 请予办理相关手续为感！（附：客户基本信息表）
购机人 基本情况 所购设备信息 单价 首付款金额 付款计划 欠首付金额 融资金额 担保费 收取费用 调查费 其它费用 车架号 期限 月供 融资利息 履约保证金 姓名 电话 型号 地址 身份证号码 数量
本担保推荐函一经本公司盖章即生效。
经销商： 经办人： 电 话：
年 月 日 备注：
客户信息表
姓 名 身份证号码 职务及职称 月收入 股东结构 客户情实际购机人 况 自有车辆 自有房产 自有设备 设备工作性质 设备施工地点 2010 年 月 日 □个人所有 □合伙所有 台 套 台 年 龄 文化程度 婚姻状况 工作单位 从业经历 家庭住址 车辆号牌 房产明细 设备明细 岁 移动电话 办公电话 住宅电话 □ 自有生产 □ 租 赁 购机用途 年 龄 文化程度 月收入 元 家庭人口 机架号 元 元 元 还款 账号 分期 月数 调查费： 姓 名 配偶身份证号码 情联系电话 况 工作单位 其他辅助联系人 家庭月平均 经济收入 机型 所购设备情况 机价 首付 欠款 月供 人 邮政编码 发动机号 户名 还款起始日 保证金： 银行 收费情况 担保费： 收款 方式 经办人： 经销商： 电话：
融资租赁业务操作流程图
