2017年 全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题
一、 单项选择题
1．（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日
2．城市商业银行是在（ ）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社 B．农村资金互助社 C．人民银行 D．城市信用合作社
3．组织实施中央银行公开市场操作是（ ）的一项重要工作。
A．中国外汇交易中心 B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心 D．中国人民银行上海总部
4．下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。 A．公司债 B．企业债 C．国债 D．金融债 5．（ ），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 c．2000年1月1日 D.1994年1月1日
6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（ ）o A．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制 C．管好总行机关 D．做好法定代理人的资格审查工作 7．（ ）年，中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 2001 B.2003 c.2005 D.2007
8．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证
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行保证偿还并负担利息的信用证为（ ）。
A．循环信用证 B．背对背信用证 c．对开信用证 D．预支信用证 9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（ ）。
A．城市商业银行 B．城市合作银行 C．城乡合作银行 D．都市银行
10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（ ）准入。 A．信息 B.机构 C．业务 D．高级管理人员
11.劳动力人口是指年龄在（ ）以上具有劳动能力的人的全体。 A．14岁 B．15岁 C．16岁 D．18岁
12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证 c．跟单信用证 D．光票信用证
13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。 A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律
14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（ ）。 A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
\不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率\有问题,应该是\固定汇率是指汇率变动限定在一个较小幅度内\
\参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率\有问题,汇率应该是随着市场货币供求状况变化而变化的汇率\
C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（ ）。
A．结算速度快 B．融资功能 C．包括商业资信调查服务 D．服务的综合性
16.以下不属于我国货币市场的是（ ）。
A．同业拆借市场 B．外汇市场 C．回购市场 D．票据市场
17.中央银行从市场上买人证券，会导致（ ）。
A．汇率水平的提高 B．物价水平上涨 C．证券发行量的下降 D．货币供应量的增加
18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（ ）。
A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑 B．授权另一银行进行该项付款或承兑
C．授权另一银行议付 D．保证出口商品的质量
19.货币政策是中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A．经济发展 B．宏观经济 C．特定经济 D．货币供应量稳定
20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行 c．银监会 D.中国银行业协会
21.在备用信用证的关系中，开证行通常是（ ）o
A．第一付款人 B．第二付款人 c．最终付款人 D．最后付款人
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22.（ ）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A．经济资本 B．监管资本 c．会计资本 D．核心资本
23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ）
A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B．法案规定央行将不具有直接检查监督权
C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 24．《票据法》所称票据为（ ）。
A．支票、股票、汇票 B．支票、股票、本票 C．支票江票、本票 D．商业活动中的票证
25.流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。
A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 c．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．年底一次还清
26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A．向农村市场发展的战略 B．向海外市场发展的战略
c．向零售方向发展的经营战略 D．向多元化业务方向发展的经营战略
27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）o A．核心资本 B．监管资本 c．经济资本 D．会计资本
28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪 B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪 c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪 D．《关于惩治骗购外汇、逃？［和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪 29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的（ ）。A.65% B.75% C.85% D.95%
30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（ ）。
A．为客户设计外汇结构 B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C．建议投资国债（免利息税） D．为客户设计用汇计划
31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（ ）。 A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节 B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势
C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的
D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式
32.以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。
A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
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33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（ ）。 A．调整中央银行基准利率 B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C．负责金融业的统计、调查、分析和预测 D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。 A．要约邀请 B．要约 C．承诺 D．诺成
35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门
36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（ ）。 A．股票 B．公司债券 C．国库券 D．以上都是
37.（ ）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款
38.我国金融机构人民币存款基准利率（ ）。
A．金融机构可以上浮 B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮
39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（ ）。
A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币 D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）o
A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章 C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（ ）以内进行交割的汇率。 A．两天 B．三天 c．一周 D．一月
42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（ ）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。 A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项
C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（ ）o
A．核查债权 B．宣告债务人破产 c．通过债务人财产的管理方案 D．通过破产财产的分配方案
44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。 A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
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45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的（ ）。
A．现场检查 B．监管谈话 c．非现场监管 D．信息披露监管
46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行的谈话。
A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户
47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其（ ）。
A．现汇账户 B．现钞账户 C．人民币账户 D．可兑换货币账户
48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A．转账结算 B．现金支取 C．整存整取 D．定活两便
49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）。 A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策
C．监督管理黄金市场 D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。
A．借款人经营状况严重恶化 B．借款人转移财产、抽逃资金 C．借款人丧失商业信誉 D．借款人项目未产生预期收益
51.时间价值的定量是（ ）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实 C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的须确定和可能
53.下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A．使用假币购买商品 B．将假币存入银行或者兑换其他货币 C．使用假币参与赌博 D．以假币作为资信证明
54.物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平
55.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（ ）。 A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险
56.下列不属于流动资产的是（ ）。
A．存放联行款项 B．逾期贷款 C．买人返售证券 D．短期贷款
57.如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由（ ）承担相应的民事责任。
A．本人 B．无权代理人 C．被代理人 D．相对人
58.金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（ ）来划分的。 A．交易的阶段 B．交易场所 C．交割时间 D．期限
59.（ ）是无民事行为能力人。
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A．年满18周岁且精神正常的自然人 完全民事行为人 B．不满10周岁但精神正常的未成年人
C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人 限制民事行为人
D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
60.下列关于保护客户隐私的说法不正确的是（ ）o
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
61.下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户（ ）
A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．单位银行卡备用 D．注册验资
62.根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处（ ）。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金 B.3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金 C.3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金 D.3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
63.下列关于不良贷款的说法正确的是（ ）。
A．关注类贷款是不良的贷款 B．关注类贷款的风险大于次级类的贷款 C．次级类贷款是不良的贷款 D．次级类贷款的风险大于可疑类的贷款
2017年_全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》
