圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台第六章金融创新与金融深化第一节金融创新一、金融创新概述金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融监管当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。狭义的金融创新是指金融工具的创新，以1961年美国花旗银行首次推出的大额可转让定期存单（CDS）为典型标志，特别是20世纪70年代西方发达国家在放松金融管制之后而引发的一系列金融工具的创新。广义的金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新，是金融体系方方面面的变革和改进。【例1】金融创新是指各种金融要素的重新组合，是为了追求（融改革。A．科学管理B．工作高效率C．最大利润D．最小风险【答案】C【解析】金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。1/14）而不断发生的金圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台【例2】金融制度的创新是指（）。A．金融体系与金融结构的大量新变化B．从金融分业经营向混业经营的转变C．金融市场监管的重新定位D．金融体系与国际惯例接轨【答案】A【解析】金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。二、金融创新的基本原则1．合法合规原则；2．公平竞争原则；3．知识产权保护原则；4．成本可算原则；5．风险可控原则；6．信息充分披露原则；7．维护客户利益原则；8．四个“认识”原则；坚持四个“认识”原则，要求银行认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交易对手。【例3】银行金融创新的基本原则不包括（A．合法合规原则B．成本可算原则2/14）。圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台C．维护客户利益原则D．商业秘密保护原则【答案】D【解析】金融创新的基本原则包括八个方面的内容：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。三、金融创新的直接动因1.金融管制的放松；2.市场竞争日趋激烈；3.利润最大化的驱动；4.科学技术的进步。【例4】（判断题）经济环境中的风险增大，尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测是金融创新产生的重要原因之一。【答案】√【解析】金融创新的具体原因包括：①国际金融业的发展和激烈的市场竞争，导致金融业只能依靠不断创新才能维持和扩展生存空间；②经济环境中的风险性增大，尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测，金融业需要新的投资工具来规避风险。四、金融创新的主要内容1．金融制度的创新3/14圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三个方面：（1）分业管理制度的改变；（2）对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；（3）金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。2．金融业务的创新金融业务是金融机构利用新思维、新组织方式和新技术，构造新型的融资模式，通过其经营过程，取得并实现其经营成果的活动。在金融业务的创新中，商业银行的业务创新是金融业务创新的核心内容。此处，重点分析商业银行的业务创新。（1）负债业务的创新商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，主要表现在存款业务上。①改造传统业务，创设与拓展新型存款方式；②创设新型存款账户；③扩大借入款的范围与用途。（2）资产业务的创新商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下五个方面：①贷款结构的变化；②贷款证券化；③与市场利率密切联系的贷款形式不断推出；④贷款业务“表外化”，具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等；⑤证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。（3）中间业务的创新4/14圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台商业银行中间业务创新的内容主要有以下方面：①结算业务的创新；②信托业务的创新；③现金管理业务的创新；④信息咨询方面的创新；⑤自动化服务的创新；⑥表外业务的创新。【例5】（多项选择题）中间业务产品创新的主要内容有（A．改进现有产品B．推销现有产品C．组合现有产品D．模仿其他产品E．滞销现有产品【答案】ACD【解析】商业银行产品创新可通过以下途径来实现：①改进现有产品；②组合现有产品；③模仿其他产品。3．金融工具的创新金融工具的创新是金融创新中最主要的内容，包括：（1）基本存款工具的创新基本存款工具的界限早已打破，形成了一些全新的存款工具。（2）大额可转让定期存单（CDs）CDs的变种主要有：①可变利率定期存单；②牛市定期存单；③扬基定期存单；④欧洲或亚洲美元存单。（3）金融衍生工具的创新金融衍生工具主要包括以下类型：①远期合约。5/14）。
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