商业银行不良贷款风险
化解管理办法
第一条 为进一步加强信贷管理，完善贷款管理制度，提高 信贷资产质量，根据相关法律法规和我行有关制度规定，结合我行实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称的不良贷款，是指以 2019 年*月* 日数据为基数的大口径逾期贷款。
第三条 贷款风险化解责任人按照“谁管理，谁负责”的原 则，确定各支行（部门）主协办客户经理、各支行（部门）负责 人为支行（部门）主要责任人；业务管理部负责人、合规风险部 负责人、分管行长为总行责任人，总行行长负责各类风险化解措 施的督促落实工作。
第四条 不良贷款形成 15 天内，经办客户经理应向借款人、 担保人发送催收通知书并进行首轮商谈，形成初步风 险处置方案，由支行（部门）负责人审定。
第五条 不良贷款形成 30 天内，若风险未能有效化解，则 应进行第二次商谈，由主协办客户经理及各支行（部门）负责人 进行商谈并形成商谈纪要；
第六条 不良贷款形成 45 天内，若风险仍未能有效化解， 则应进行第三次商谈：
(1)个人 50(含)万元、公司 100（含）万元由主协办客户经理及各支行（部门）负责人进行商谈并形成商谈纪要；
(2)个人 50 万元以上至 200（含）万元、公司 100 万元以上至 300（含）万元由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人及分管行长进行商谈并形成商谈纪要；
(3)个人 200 万元以上、公司 300 万元以上由各支行（部门）负责人、业务管理部负责人、合规风险部负责人、分管行长及行长进行商谈并形成商谈纪要。若仍无法落实实质性风险化解措施的，则应及时向债务人发送律师函或诉讼告知书。
第七条 不良贷款形成 60 天后，仍未有效化解，原则上应 向合规风险部提交诉讼流程及资料，支行（部门）要求暂缓诉讼 （执行）的，应由支行（部门）提前 7 个工作日撰写暂缓诉讼的请示上报合规风险部，同意后方可延期诉讼（执行）。
第八条 支行（部门）主协办客户经理为贷款案件诉讼与执 行的第一责任人，合规风险部起到指导与监督责任。
第九条 贷款形成不良后，支行（部门）可通过回降盘活、 平移、增加担保人、补充担保物、诉讼等方式处置。且尽量通过 压缩一定的贷款金额、追加借款人的关联人（配偶、父母、子女、 兄弟姐妹、关联企业等）为担保人或者追加余值抵押等方式降低、 缓释或分散部分贷款风险。
第十条 诉讼与执行。本行的风险贷款由合规风险部负责配
合支行（部门）诉讼与执行，合规风险部配合资料提供，支行（部门）应做好资产线索寻找、跟踪，配合法院强制执行。
第十一条 支行（部门）风险化解责任落实到人。不良贷款 未按时落实三谈并记录的，给予各责任人罚款 200 一 500 元；未落实三谈并记录的，给予各责任人罚款 1000 一 2000 元；未及时提起诉讼或未及时配合执行等造成资产损失的，给予各责任人罚款 2000 一 5000 元。
商业银行不良贷款风险化解管理办法
