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五是双管齐下防控信用风险在不同金融部门间的传播。鉴于信托贷款、委托贷款等非信贷融资大量流向房地产和地方融资平台，未来应进一步加强监管，从资金募集、资金投向、资金使用等多方面完善“全流程”监管，同时排查清理存量金融风险。在此基础上，要加大对投资者的教育力度，改变投资者对信托等高风险产品刚性兑付的惯性思维，重点防范其他金融部门的信用风险因品牌和声誉等非正常因素向银行体系传染。
六是进一步完善并加强对影子银行的监管。对待影子银行，既要肯定其填补了现有银行体系业务的一些空白，为各类融资主体提供了更丰富的融资渠道；也要正视其业务扩张带来的潜在风险。在风险可控前提下，有效指导其产品创新，引导影子银行在支持实体经济和中小企业融资方面更多地发挥积极作用。未来应通过立监管、建规范、疏需求、稳发展的思路，将影子银行纳入规范发展的轨道。
七是推动商业银行调整资产负债结构，合理应对流动性风险挑战。既要关注商业银行资产负债表的流动性状况，也要加强对表外业务的管理，改变表外业务发展过快且期限错配较为严重的状况。在流动性应急机制的建设上，商业银行要通过自身资产结构的调整增加流动性储备，从而进一步降低对外部资金融入的依赖度。
此外，还要积极引导民间资本进入商业银行，优化金融资源配置。进一步调动民间投资积极性，让更多民间资本进入到金融业，充分发挥民间资本在资源配置方面的积极作用。
（二）外部对商业银行的监管
银行监管是金融监管的重要组成部分，主要包括内部监管和外部监管两个部分，前者又称为 内部控制，主要由银行自身建立内部管理和风险控制机制进行自我约束；后者是指政府对商业银行的运作状况包括从开业到终止全过程的监督与管理，并要求银行必须持续不断地按照一定的政策、法规经营。
关于银行业监管的原则，我国的《中华人民共和国银行业监督管理法》第4条有明确的规定：“银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公正、公开和效率原则。”同时，该法在第5条又补充规定：“银行业监督管理机构及其从事监督管理工作人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、
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各级机构政府部门、社会团体和个人不得干涉。”
三、我国商业银行防范经营风险的对策建议
（一）加强市场风险管理专业人员的培养和团队的建设
针对目前我国银行业风险管理人员利用现代量化技术管理风险的能力普遍较低以及专业人员匮乏的现象，各商业银行应加大对风险管理人才的选拔和培养力度。建立一支高效、精干的风险管理队伍，这是提高商业银行风险管理水平的有效保障。风险管理专业人员必须有丰富的银行从业经验。掌握经济学、管理学、统计学、金融工程等多门学科的基本知识，在实际风险识别、计量、分析、管理工作中能熟练应用金融风险的度量模型。
（二）树立先进的风险管理理念和文化，建立有效的及时报告机制 银行是通过经营风险获利的金融机构，有效管理风险是立身之本。建立风险管理理念、风险管理文化是执行银行风险管理制度的保证。建立风险管理文化就是要倡导和强化风险意识，树立包括各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念，推行涵盖事前预测、事中管理、事后处理的全过程风险管理行为，引导和推进风险管理业务的发展。商业银行要积极主动地参照巴塞尔新资本协议要求，建立及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制，清晰有效地划分银行账户和交易账户，建立相应的市场风险识别、计量、检测和控制方法。
（三）重视并加快建设市场风险管理监督系统和市场风险管理信息系统 按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，商业银行需要建立完善的市场风险监察与控制体系，作为商业银行内部控制体系的有机组成部分，即为商业银行市场风险管理的监督系统，目的在于促进商业银行严格遵守相关法律、行政法规、部门规章和内部的制度、程序。确保市场风险管理体系的有效运行。信息系统是商业银行市场风险管理的重要组成部分，因商业银行需要进行大量的市场风险分析、计量及检测，要求对大量的业务数据和多种分析结果进行综合评价及
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检验等，有效的管理信息系统是其顺利实施的基础和保障。所以，商业银行必须通过完备、可靠的管理信息系统来支持市场风险的计量、检验和压力测试，并时时检测市场风险限额的遵守情况，提供市场风险的相关报告。
（四）建立全新的市场风险管理组织体系，提升和改进市场风险管理的方法和技术
一个独立、高效、完善的市场风险管理组织系统是商业银行市场风险管理的基础，我国商业银行应建立一个由董事会、市场风险管理委员会直接 领导，以独立的风险管理部门为中心，以市场风险管理的支持部门为辅助。与承担市场风险的业务经营部门紧密联系的市场风险管理体系，从董事会到业务层面自上而下的每个部门都有明确的风险管理责任。近年来，大多数商业银行，尤其是国有商业银行如中国银行、工商银行等都对其风险管理组织架构和人员进行了调整和设置，力争尽早成为与巴塞尔新资本协议全面接轨的商业银行。同时，我国商业银行应广泛借鉴国际银行业先进的风险管理模式和量化模型，将市场风险的定性分析与定量分析同时运用到市场风险管理中去。例如，商业银行可以运用国际上普遍采用的VAR等方法测度市场风险；还可以开发有关市场风险管理软件以完成业务的自动化及动态分析；并且，应当按照巴塞尔新资本协议的有关规定。积极引进和推广全面衡量市场风险、信用风险、操作风险等风险在内的一体化分析模型，提高风险管理效率。
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参考文献
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论商业银行经营中的风险及其控制
