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4、直接融资和间接融资的优点和局限，我国应该选择怎样的方式。
【参考答案】资金的供给者与需求者之间的融资活动有两种基本形式，即直接融资和间接融资。
直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。在直接融资中，金融媒介的作用是帮助资金供给者与资金需求者形成债权债务关系。在这个过程中，金融媒介并不因此与资金供给者或者资金需求者之间形成债权债务关系。直接融资的工具包括两大类：一类是商业票据和直接借贷凭证；另一类为股票和债券。
间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。在间接融资中，资金的供求双方不直接形成债权债务关系，而是由金融中介机构分别与资金供求双方形成两个各自独立的债权债务关系。对资金的供给方来说，中介机构是债务人；对资
金的需求方来说，中介机构是债权人。间接融资的工具包括：金融机构发行的各种融资工具，如存单、贷款合约等。
直接融资与间接融资具有各自的优点，相应也都有各自的局限。直接融资的优点在于：
（1）资金供求双方联系紧密，有利于与合理配置资金，提高资源使用效率。（2）筹资成本较低而投资收益较大。直接融资的局限性主要表现在：
（1）直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制。
（2）直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制，一般低于间接融资工具。
（3）资金供给方所承担的风险和责任较大。与直接直接融资相比，间接融资的优点在于：
（1）多样化的融资工具可以灵活方便的满足资金供需双方的融资需求。（2）金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高。（3）有利于提高金融活动的规模效益，提高全社会资金的使用效率。间接融资存在如下局限：
（1）资金的供需双方的直接联系被割断，不利于供给方监督和约束资金的使用。（2）对需求方来说，增加了筹资成本；对供给方来说，降低了收益。
与发达市场国家比，我国直接融资比例仍然过低，金融体系存在着发展不平衡问题。目前，82%的融资仍来自于银行贷款，来自于债券市场和股票市场的融资比例极低，而在债券市场中，又主要是金融债和国债，对企业生产有帮助的也就是6%左右，公司债市场严重滞后于其他金融市场的发展。这种局面造成银行风险的逐步积累，影响着金融体系的稳定，同时，也限制了金融市场功能的发挥和市场效率的进一步提高。
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有关专家进一步指出，我国资本市场是不成比例的，国外的公司债市场都是大于股票市场；而且正常的公司债不应该有规模限制，要看企业的需求和市场的承受能力。中国人民大学副校长陈雨露也在2007年中国金融论坛上指出，在新兴市场国家中，金融体系结构如果越倾向于银行主导型，那么其经营的成本通常越高，效率越低。因此，要大力发展公司债市场，发展直接融资。
5、你觉得会计标准和银行监管关系是什么？
【参考答案】2006年财政部发布的《金融工具确认和计量》等四项金融会计准则在相关规定、会计核算、财务报告等方面发生了一系列变革，使我国的会计标准得到进一步科学与规范。但从国际银行业监管的实践看，由于许多监管指标依赖于会计数据，会计准则的重大变化必然影响相关监管指标的计算口径，因此，包括公允价值、资产减值损失在内的一系列变革给我国银行业监管带来了新的挑战。
新的会计准则整体框架中，金融工具确认和计量、金融资产转移、套期保值和金融工具列报四项准则各有侧重、相互关联、逻辑一致，形成了有机整体。同时，公允价值计量模式的运用、衍生金融工具表内核算等具体准则的调整，也对我国现行金融监管产生了重大影响。
6、信用虚假申请罪的含义以及对银行业的影响。【参考答案】信用虚假申请罪的含义：
2006年6月29日获十届全国人大常委第二十二次会议表决通过的刑法修正案(六)中作出的最新规定,其中包括:虚假信用申请罪，最高可判七年有期徒刑;银行工作人员吸收客户资金不入账，违反规定为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明两罪，以“行为犯”模式核定。
此次获得通过的修正案共有21条，自2006年6月29日起施行。在洗钱罪的上游
犯罪中，增加贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪三项罪名。
此次修正案在《刑法》第175条增加规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构
贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，追究刑事责任。
该项定罪是对骗用贷款罪(第193条)和信用证诈骗罪(第195条)的补充，并且回避
了“以非法占有为目的”的主观要件。此前，《刑法》193条规定，有使用虚假的证明文件的等五种情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，追究刑事责任；195条规定，有使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的等四种行为进行信用证诈骗活动的追究刑事责任。在司法实践中同样以“非法占有为目的”作为构成要件。“以非法占有为目的”的规定在法学界有诸多争议。在办案实践中，很难认定骗贷者的主观目的。
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增设上述新罪，在能证明犯罪主体“以非法占有为目的”时，从重定罪为“贷款诈骗罪”；不能证明其主观意图时，则从轻适用新罪。
对银行业的影响：
信用欺诈是一种严重影响当代国际贸易的一种非暴力犯罪，然而在各种信用欺诈中，以银行为欺诈对象的信用欺诈比较普遍，且极大的危害着银行的信誉及利益。增设上述新罪有利于维护金融秩序。
7、简述准备金计提对银行资本的影响
【参考答案】银行资本，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。从所有权看由两部分构成：一部分是银行资本家投资办银行的自有资本；另一部分是吸收存款的借入资本。借入资本是银行资本的主要部分。从经营借贷资本并以自身资本用作借贷资本看，银行资本属于借贷资本的范围；从经营一种资本主义企业并获得平均利润来看，银行资本又具有职能资本的特点。
准备金是指商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自20世纪30年代以后，法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备金率。
中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。
8、什么是核心资本？如果银行资本不足怎样补充？
【参考答案】《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。
我国的《商业银行资本充足率管理办法》第十二条规定：商业银行资本包括核心资本和附属资本。其中，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
根据《巴塞尔协议》，规定商业银行必须达到的资本充足率指标是：包括核心资本和附属资本的资本总额与风险加权资产总额的比率不得低于8％，其中核心资本与风险加权资产总额的比率不低于4％。
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而根据《巴塞尔协议III》的规定，未来全球商业银行的核心资本充足率要达到8.5%。
国内银行业存在监管标准提高的预期，部分商业银行酝酿再融资也是为了提前做好准备。
目前银监会要求大型银行资本充足率不低于11.5%，中小银行要达到10%；大型银行的核心资本充足率要达10%，中小银行要达8%。
商业银行如何补充资本金的不足，主要应该通过完善内部资产管理和通过提取利润等来补充，而不是把在资本市场、债券市场圈钱作为主要渠道。如采取压缩贷款、收回不良资产、收缩资产战线等缩小分母的形式；或通过提高经营管理水平、大幅度增加盈利，用自身创造的利润来补充资本金，通过增加分子的形式实现资本充足率达到监管要求。
9、什么是系统性金融危机，可以举例具体说明，并请说出历史上还有哪些典型？
【参考答案】系统性金融危机可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都
出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生。它往往发生在金融
经济、金融系统、金融资产比较繁荣的市场化国家和地区以及赤字和外债较为严重的国家，对世界经济的发展具有巨大的破坏作用。
系统性金融危机往往发生在大量金融资产被严重高估且流动性非常强的情况下。比
如经历了日元大幅升值后，1980年代末的日本，从日元到房地产再到股市等，几乎所有资产都被严重高估，因此危机和全面资产价值缩水在所难免。
除此之外，1930年代引发西方经济大萧条的美国金融危机，1997年下半年袭击东南亚的亚洲金融危机，2007年源于美国次贷危机、波及全球、至今余威尚存的全球金融危机等也都属于系统性金融危机。
三、英文题
1、关于2010年宏观经济金融形势的。涉及发展中国家、经济复苏的原因、经济增长率、股市、债市、低收入国家、新兴市场、2010年与2009年数据比较等词汇。
【参考答案】发展中国家developingcountry、经济复苏的原因economicresurgence、经济增长率economicgrowthrate、股市stockmarket、债市bondmarket、低收入国家lowincomecountries、新兴市场emergingmarket、2010年与2009年数据比较datacomparison
2、whatisthegoalofthemonterypolicyandthekindsofit?
【参考答案】Therearethreekindsofmonetarypolicy。货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。根据货币政策工具的调节职能和效果来划分，货币政策工具可分为以下三类：
（1）常规性货币政策工具
或称一般性货币政策工具。指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括：①存款准备金制度；
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②再贴现政策；③公开市场业务。被称为中央银行的“三大法宝”。主要是从总量上对货币供应时和信贷规模进行调节。
（2）选择性的货币政策工具
是指中央银行针对某些特殊的信贷或某些特殊的经济领域而采用的工具，以某些个别商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行资产运用也负债经营活动为对象，侧重于对银行业务活动质的方面进行控制，是常规性货币政策工具的必要补充，常见的选择性货币政策工具主要包括：①消费者信用控制；②证券市场信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率；⑤预缴进口保证金；⑥其它政策工具。
（3）补充性货币政策工具
除以上常规性、选择性货币政策工具外，中央银行有时还运用一些补充性货币政策工具，对信用进行直接控制和间接控制。包括：①信用直接控制工具，指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款；②信用间接控制工具，指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其方式主要有窗口指导、道义劝告。
3、whatdoyouknowaboutCBRC?whydoyouwanttobeamemberofCBRC?
【参考答案】略。
4、saysomethingaboutyourself。【参考答案】略。
5、What'rethemainfunctionsoftheCRBC?【参考答案】略。
6、Whydoyouwanttobearegulator?【参考答案】略。
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