3、组合还款法，即根据贷款人未来的收支情况，将整个贷款本金按比例分成若干个偿还阶段，并确定每个阶段的还款年限，在每个阶段里又按等额本息还款方式来归还贷款的一种还款方式。
4、弹性还款总额法，活期存款与房屋贷款为同一，每月有较本利摊还额更低的最低还款额来确保借款者信用无虞。
三、 房地产投资风险分析及防策略
（一）房地产投资风险涉及政策风险、社会风险、技术风险、自然风险、国际风险等，而这其中对房地产投资影响较大，同时又是可以预测、可以规避的主要风险是经济风险。经济风险主要包含市场利率风险、资金变现风险、购买力风险等。 （二）房地产投资风险防对策
为了确保房地产投资效益的最大化,投资者除了应具备抗风险的意识和防投资风险的能力,还应制定出以下几种相应的防对策。
1.高度重视可行性研究,确保投资决策的正确性 2.加强投资环境预测,选择最佳投资区位,加强市场调查研究,寻找投资良机 3.关注政策变动,认准投资方向 4.开展财务分析 5.运用投资组合理论 【 论述题 】
1、小王，28岁，目前工资收入为每月4000元，每月需支付房租500元及各项基本生活开销800元。每个月会有一次外出就餐，开销200元左右，现有10万元的一年期定期存款。小王打算买一辆12万左右的福克斯轿车，同时需准备2万左右的税费及保险费。你觉得他应该怎样利用银行理财产品管理他的日常资金及完成他的买车计划。
2、1998年4月，某等四人应聘到某公司，公司在待遇方面提出如果职工坚持要求办理社会保险的话，从职工工资中每月扣除300元。某等觉得还是多拿点工资好，至于办不办社会保险，也没什么关系。于是双方签订了三年的劳动合同，在合同中规定每月工资2000元，对社会保险事宜公司不予负责。请问这样做合法吗？为什么? 答案参考:这样做不合法。
该案中双方虽然在自愿、协商一致的基础上，签订了劳动合同，但是由于合同中有关社会保险约定的容违反了国家现行法律、行政法规的规定，从而导致双方合同中约定的部分条款无
效，应当依法予以纠正。
国家制定了一系列法律法规保障职工依法参加社会保险。《劳动法》明确规定，“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”《社会保险费征缴暂行条例》第四条规定，“缴费单位、缴费个人应当按时足额缴纳社会保险费。”并且明确规定了缴费单位的义务：向当地社会保险经办机构办理社会保险登记，参加社会保险；按月向社会保险经办机构申报应缴纳的社会保险费数额并在规定的期限缴纳，履行代扣代缴义务等。根据国家法律法规的规定，社会保险是国家强制保险，为职工办理社会保险是用人单位法定义务，因此，某所在单位有义务为其办理社会保险。而本案中，双方约定公司不负责为某等办理社会保险，虽然是双方在自愿基础上的约定，但是约定容与法律、法规的规定相抵触，自愿签订并不能改变其性质，因此该条款是无效条款，对合同双方没有法律约束力，并且应当依法予以纠正。 3、2004年10月9日，某餐馆招聘了一名男传菜生杜某，但未按规定对杜某进行体检并办理健康证。2004年10月15日晚上8点左右，杜某在工作中突发大咳血，当即被餐馆工作人员送往医院抢救，晚上10时多，经医院抢救无效病亡。杜某病亡后，餐馆向公安部门报案，公安部门接案后经法医鉴定杜某为猝死。2005年2月，杜某的母亲某向劳动行政部门申请杜某为工亡，但餐馆负责人认为与杜某未签订劳动合同，双方不存在劳动关系。某遂向石景山区劳动仲裁委员会提交仲裁申请，要求确认杜某与该餐馆存在劳动关系，并向仲裁委员会提交了由餐馆法人签字的医疗单据和公安部门的调查笔录。您认为仲裁委员会如何处理这件事呢？
答案参考:仲裁委员会在庭审过程中，某提供了公安部门的调查笔录，餐馆的负责人和大堂经理均明确表示杜某为该餐馆传菜生，仲裁委员会认为双方的劳动关系明确，应当确认双方的劳动关系。按照《工伤保险条例》的规定，职工“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之经抢救无效死亡的”视同工亡，杜某应认定为工亡。
问题的关键在于该餐馆既未对杜某进行体检，也未给其缴纳工伤保险，且餐馆的职工均未参加工伤保险。那么，按照《工伤保险条例》的规定，由此给某带来的48个月工资（近10万元）的工亡待遇应由餐馆承担。一方面，餐馆注册资金只有6万元，认定工伤后支付能力有一定的困难；另一方面，某想拿到工亡补助金也将有一定的时间过程。因此，双方当事人在互谅互让、平等自愿的原则基础上，通过仲裁员的努力调解，最终达成了一致意见1、餐馆一次性支付某工亡补助金4万元；2、某自愿放弃其他申诉请求。。
4、有人说，炒股影响大学生学习，还助长投机意识；有人说，炒股可以锻炼大学生理财能力，早日适应社会。请问你对大学生投资股市有什么看法？理由是什么？
5、小姐27岁， 刚刚完婚，且和丈夫在同一个事业单位上班，社保齐全。小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支，年结余约8万元。现有20万元银行存款，其中5万元投入股市，3万元投入期货。 小姐计划两年要孩子，5至10年全家合力再买一套120平方米左右的房子。请帮她策划一下这样的家庭情况怎样理财更合理？
答案参考: ①.增加小姐夫妇的意外险、意外伤害险和重大医疗保险。
②.将20万元存款留出3万元备用金，其他的17万元配置新股申购理财产品或债券型基金，并将每个月的结余通过定投平衡型基金的方式提高家庭资产收益率。
③.建议将5万元股票资产转变成ETF基金或者是LOF基金。3万元的期货投资仍可继续保留。目前28万元的投资组合在5年后可大致增值到40万元(按照7%的投资组合回报率计算)。每年将结余定投于平衡型基金亦可获得50万元的投资收入(按照7%的投资回报率计算)。
收入增加时可提前还贷。孩子出生之后，家庭年支出会增加2万元，待小孩上幼儿园之后还会再增加1万元。5年后，已有孩子的小姐夫妇每年结余在5至6万元之间。因此建议购房首付款为80万元，贷款金额控制在60万左右，贷款25年，利率6.7%，这样每个月支出为4126.54元，一年支出4.95万元。另外，随着夫妇双方收入的增加，可提前还贷以减少利息支出。
④.此外，如果资产组合没有实现7%以上的投资回报率，购房计划就需延期；如果收入未大幅增长，建议月供还款额控制在4200元以下。
6、假如你现在有5万元现金，你打算怎样利用所学知识进行合理的投资理财？
7、请结合所学的理财方式，并根据你的实际情况，选择合适的投资、保障产品，设计一份未来的个人理财计划。
8、自己设计一道综合理财题目并解答。
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