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中央银行学 复习重点

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中央银行学 复习重点

一、 中央银行制度的形成与发展

中央银行:是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织,是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。

1、 ·中央银行产生的历史背景:商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾(银行券差异大、票据交换与清算业务需求增长,银行破产倒闭使信用体系和经济受到冲击、缺乏统一的竞争规则)

·第一家中央银行——瑞士银行(1688)、现代中央银行的鼻祖——英格兰银行(1694) 德意志联邦银行(1876)、法兰西银行(1894)、日本银行(1899) ·中央银行产生的客观经济原因:政府融资、信用货币的发行、票据交换与清算、银行的支付保证能力与最后贷款人、对金融业的监管

·中央银行产生的两条途径:信誉好实力强大的大银行发展(英格兰银行)、政府直接组建(美联储[1914])

·1920,布鲁塞尔会议建议建立中央银行,1922日内瓦会议重申 推广特点:政府组建、稳定币值、严格和增强了存款准备金制度 ·中央银行制度变化的特点(制度规范化、经济目标统一化):国有化、中央银行成为国家

干预和调节宏观经济的重要工具、中央银行调节经济的手段进一步成熟、中央银行成为各国政府进行政策协调窗口的作用越来越大

2、中央银行的性质:一国信用制度的枢纽、与政府存在特殊关系、在经济运行和发展中发挥特殊作用

中央银行和政府的特殊关系:代表国家制定和执行各种金融法规、制定和执行货币政策、政府对中央银行有控制权、中央银行代表国家管理金融市场,国库和向政府提供融资,参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备。

中央银行的职能:

发行的银行(货币发行机构)

政府的银行(制定和实施货币政策、金融监管、代理国库、参加国际金融活动) 银行的银行(最后贷款人、存款准备金、票据交换与清算)

集中和垄断货币发行权的意义:是其最基本和最重要的标志、是统一货币发行和流通的保证、是稳定币值的基本条件、是发挥其全部职能的基础 ·中央银行的综合职能:

1、管理职能:制定金融政策、法令集规章制度,监测金融市场的运行情况,加强对金融机构的检查监督,定期公布于金融有关的信息资料

2、服务职能:政府、商业银行、非银行金融机构

3、调节职能:通过制定和执行货币金融政策、运用货币政策工具、调控货币流通量和社会信用规模

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

中央银行的特点:一国金融体系的核心、不以盈利为目的、以政府和金融机构为

业务对象、对存款不支付利息、受政府约束又独立于政府、中央银行的资产具有较大的清偿性

中央银行业务活动的基本原则:服从于履行职责的需要、非营利性、流动性、主动性、公开性

3、中央银行制度的类型:

·单一式中央银行制度国家建立单独的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。(一元式[一家中央银行、中分行制,英法日]、二元式[地方+中央,美国]) ·复合式中央银行制度:由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度,常与计划经济相对应。(一体式:集中央与商业银行的全部业务于一身,前苏联、中国。混合式:分为中央银行,与专业银行,业务交叉办理,前苏联、东欧)

·准中央银行制度:不设完整的央行,而设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。香港。 ·跨国中央银行制度:若干国家联合组建一家中央银行,在成员范围内形式全部或部分中央银行职能。与区域性经济联合和货币联盟体制相适应。欧洲中央银行。

4、 中央银行的资本组成类型:全部股份为国家所有(国家直接拨款建立、国家收购

私人股份,英法)、公私股份混合所有(日本、比利时、墨西哥、奥地利、土耳其)、全部股份私人所有(意大利中央银行)、无资本金的中央银行(可立即发行货币或吸收准备金存款作为资金来源)

5、中央银行的权力分配模式(决策权、执行权、监督权):高度集中(三权机构一体化,美联储)、相对分离模式(三权机构分离,日法德、瑞士)

内部机构(三大部门):中央银行职能部门、支援与后勤保障部门、咨询调研分析部门。设置方式:按经济区域设置(美联储),按行政区化(前苏联、98以前的中国),以经济区域为主、兼顾行政区划设置(日德意),

我国中央银行体制:一元中央银行体制,对分支机构统一领导和管理,全部股份为国家所有。(内部机构设置:办公厅、条法司、货币政策一、二司、金融市场司、金融稳定局、调差统计司、会计财务司、支付结算司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审司、人事司[党委组织部]、研究局、征信管理局、反洗钱局)。2个营业管理部(北京重庆),9个分行。

二、 中央银行在现代经济体系中的地位与作用

1、现代经济运行的特点:(1)实物经济运行与金融运行相交融,金融成为核心(2)经济全球化与金融国际化(业务、机构、市场)(3)政府干预程度增强

2、中央银行在现代经济体系中的地位:

经济体系运转——为经济发展创造货币和信用条件,保障经济稳定运行 对外经济金融关系——国家对外联系的中央枢纽

国家对经济的宏观管理——最重要的宏观调控部门之一

中央银行的主要职责:制定和执行货币政策,对金融业实施监督管理,组织、参与和管理支付清算

3、中央银行的独立性:

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策行动的自主程度。(两层含义:中央银行应对政府保持一定的独立性,中央

银行对政府的独立性是相对的。)

三种:目标独立性、经济独立性、政治独立性

四方面:制度独立、人事独立、财务独立、政策独立(马骏博士)

4、中央银行与政府的关系:

(1)中央银行与政府在职能方面存在差异

(2)中央银行与政府的利益驱动和制约机制不同 政府独立性强弱(关系类型):独立性较强(直接对国会负责,德(最强)、美、瑞士)、独立性较弱(服从政府或财政部指令,意大利、法兰西)、独立性居中(隶属于政府,但实际上拥有较大决策管理独立性。日本、英格兰)

一国中央银行越独立,该国通胀水平越低

三、 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表

1、中央银行的业务有特殊的法定授权、特定的业务范围、特殊的业务活动原则

2、中央银行业务活动的一般原则:必须服从于履行职责的需要、非盈利性、流动性、主动性、公开性

3、货币当局基础货币投放的四种形式:由公开市场业务买卖有价证券、买入外汇资产、向财政部借出款项、以再贴现或再贷款等形式向商业银行授信

4、中央银行的业务限制:不得经营一般性银行业务或非银行金融业务,不得向任何个人、企业或单位提供担保、不得直接发放贷款,不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务,不得从事不动产买卖业务,不得从事商业性证券投资业务,一般不得向财政透支

5、中央银行的资产负债业务:准备金及存款业务、货币发行业务、发行中央银行票据、再贴现再贷款业务、公开市场业务、黄金外汇业务

四、 中央银行的负债业务

1、中央银行的负债是指金融机构、政府、个人或其他部门持有的对中央银行的债权。其业务主要包括存款业务、货币发行业务、其他负债业务、资本业务。

(1)存款业务

意义:有利于调节信贷规模与货币供应量、维护金融业的安全、国内的资金清算、对政府融通资金 特点:原则(强制性)、动机(宏观调控、监管)、对象(金融机构等)、当事人关系(经济关系+管理关系)

存款准备金:主要是商业银行按吸收存款的一定比例提取的准备金 存款准备金制度:中央银行依据法律所赋予的权利,根据宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷规模的需要,以及维持金融机构资产流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率与结构,并根据货币政策的变动对既定的比率结构进行调整,借以间接的对社会货币供应量进行控制的制度。

自存准备:通常以库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在。

法定准备金:根据法律规定,商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。 特点 中央银行 商业银行 原则特殊 法定原则 自愿原则

中央银行学 复习重点

中央银行学复习重点一、中央银行制度的形成与发展中央银行:是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织,是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。1、·中央银行产生的历史背景:商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾(银行券差异大、票
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