E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 106．银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。 A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体
107．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责 B．客户教育 C．模式创新 D．充分信息披露 E．客户资产隔离
108．根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）。
A．责令改正
B．有违法所得的，没收违法所得
C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E．追究刑事责任
109．以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（ ）。 A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理 110．表见代理的构成要件包括（ ）。 A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
111．下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。 A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑 E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
112．现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（ ）。 A．分类实施 B．全面实施 C．分层推进 D．一步达标 E．分步达标
113．其他合作机构风险的防控措施包括（ ）。
A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构8．业务合作中不过分依赖合作机构
C．严格执行准人退出制度
D．有效利用保证金制度 E．严格执行回访制度
114．操作风险的表现形式有（ ）。 A．外部欺诈 B．无形资产损失 C．信息科技系统事件
D．客户、产品及业务做法有问题 E．就业制度和工作场所安全性有问题
115．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A．从业人员所在机构 B．中国银行业协会 C．中国银监会 D．社会公众 E．中国人民银行
116．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。 A．农村商业银行
B．村镇银行 C．农村合作银行 D．中国农业银行 E．农村资金互助社
117．下列（ ）属于保险类金融机构。 A．保险公司 B．保险专业中介机构 C．保险预算机构 D．保险监督机关 E．保险资产管理公司
118．下面属于紧缩性财政政策的是（ ）。 A．减少政府开支 B．增加税收
C．提高存款准备金率 D．减少税收 E．提高再贴现率
银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案（一）
