E．个人经营类贷款
93．合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。 A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
D．实时监控担保方是否保持足额的保证金
E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
94．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。
A．分类实施 B．分层推进 C．分步达标 D．循序渐进 E．东部地区率先实施
95．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。 A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 96．我国货币政策的三大法宝有（ ）。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．利率政策 D．再贴现 E．汇率政策
97．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（ ）。 A．对借款人的借款用途进行严格审查 8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C．与借款人订立书面合同
D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查 E．实行审贷分离、分级审批的制度
98．中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。 A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款 C．在境内外资本市场、货币市场筹集资金 D．办理业务范围内开户企事业单位存款 E．办理保险代理等中间业务
99．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A．存款准备金 B．中央银行基准利率 C．再贴现
D．公开市场上买卖国债 E．税率
100．《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（A．遵守《银行业从业人员职业操守》 B．接受从业人员所在机构的监督 C．接受银行业自律组织的监督 D．接受银行业监管机构的监督 E．接受社会公众的监督
）
101．下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。 A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
102．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。
A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息
103．我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）。
A．行政管理层次少 B．冗余人员少
C．每一个人直接管理的人数少 D．内部信息传递快 E．行政管理层次多
104．反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。
A．未按照规定对职工进行反洗钱培训
B．泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C．未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 E．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚
105．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。 A．制订并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
银行职业资格考试：法律法规与综合能力历年真题及参考答案(一)
