贷款项目统一授信管理
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全行实行统一授信、分类操作、差别授权、逐级管理的授权、授信管理制度。统一授信全行实行统一授信制度。既实行对单一法人客户（包括集团客户）统一确定授信上限，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。包括贷款、贴现、票据承兑、透支、保理、担保、贷款承诺以及贸易融资、押汇、开立信用证等表内、表外以信用发放形式的本外币统一综合授信，实行一揽子管理，确定总体授信额度。21分类操作
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根据客户不同的类型以及授信制度业务品种不同的特点，银行建立统一的各类授信品种的管理办法，明确规定各项业务的办理条件。例如：对于质押、银行担保、贴现（银行承兑汇票）、出口押汇业务，客户通过初选后，可由分支行授权的机构审批。直接进行交易操作。对于可评级客户，由有权审批人运用定性和定量标准相结合的评估方法，进行客户风险评级，确定授信额度上限，各种具体的授信形式的发放仍应逐笔审查并在被授权人的授权内审批。其中国际贸易融资额度，经审批机构切块后，由国际业务部专项控制。22差别授权、逐级管理
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差别授权根据被授权（各分支机构）人信贷管理水平、资产质量、业务规模和客户风险状况等，在审批授信时授予不同的审批权限。总行信用审查委员会是全行客户信用风险的最高决策机构和最高授权机构总行以下各级授权对象为：直属分支机构分行信用审查委员会、分行行长。（以授权书为准）。直属分行可视情况向分支机构授信主管、信用审查委员会、行长转授权逐级管理银行建立严格授信风险垂直管理制度，下级机构服从上级机构风险管理部门的管理，严格执行各项授信风险管理政策和制度。23贷款授信的内控目标
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实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。1.设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理2.授信岗位设置做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计帐务处理分离。3.各级机构明确规定授信审查人、审批人之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务。4.按照信贷原则审查对关系人的授信,确保对关系人的授信条不得优于其他贷款人同类授信的条件.5.建立完善的授信管理信息系统，对授信全过程进行持续监控，确保提供真实的授信经营状况和资产质量状况信息，对授信风险进行综合评价。24贷款基本流程
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银行业务流程及内部控制 - 图文
