某农村商业银行股份有限公司 2024-2024年发展战略规划
针对组建后湖南**农村商业银行股份有限公司（以下简称 **农 商银行）位于农村地区的实际，为适应 **县经济发展要求，更好地 发挥**农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用， 根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管 理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂 行规定》等法规以及《**农村商业银行股份有限公司章程》，在认 真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合 **县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求， 特制订**农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。
一、经营方针
未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构 的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打 造一流农村金融机构的关键时期。新组建的
**农商银行将严格执行
国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自 我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效 益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度， 在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出 更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。
未来三年**农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八 届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联 社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作 总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型
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城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款 立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制 创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控 严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲” 的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。
二、业务发展规划
借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建
**农
商银行后，预测未来三年，**农商银行在经营理念、运行方式、业 务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。
（一）总体发展目标
1、 转换经营机制。**联社改制为农村商业银行后，通过明晰产 权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，真正成为“自主经营、 自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体。一是严格按照现代 金融企业的经营管理模式，实行扁平化管理，建立决策、管理、监 督相互制衡，激励与约束相互协调的经营机制。二是实行集约化经 营，增强整体实力，有效地为“三农”、社区、中小微企业及地方 经济建设提供强有力的资金支持，更好地为地方经济发展服务。三 是引进激励和竞争机制，实施员工等级管理机制、绩效考核机制及 员工培训、竞聘上岗、风险补偿和责任追究机制，打造全员的风险 管理和合规文化，全面提高员工队伍综合素质，建立科学严格的考 核体系，把经营业绩与管理人员的奖惩、任免紧密挂钩，进一步提 升经营活力。四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的 同时，多渠道安全运用资金，增加营业收入，提高经营效益。
2、 扩大目标市场。一是立足“三农”，创新支农方式，完善支 农手
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段，拓展服务领域，提升服务水平，促进农业增产、农民增收 和农村经济发展。二是以支持中小微企业、涉农龙头企业为重点， 全方位渗透地方支柱产业，培育优良客户，提高支持县域经济发展 的全面性、有效性。三是拓宽信贷服务领域，在城镇建设、县域经 济发展和消费信贷等领域中广泛寻求有效信贷项目。四是大力发展 中间业务，充分发挥本行的网点优势和贴近农民的优势，加快发展 理财、咨询等中间业务，使中间业务成为新的利润增长点。
3、提升发展战略。认真贯彻落实国务院关于农村经济和农村信 用社深化改革、科学发展的总体要求，以全面实施风险管理为核心， 坚定不移地坚持为“三农”服务的宗旨和依法合规经营的方向，进 一步加大产权、体制和机制的改革创新力度，全面提高支农服务质 量和效力，努力建设具有县域特色的“公司治理结构完善、内控机 制健全、金融产品齐全、资产质量优良、业务又好又快发展”的现 代农村商业银行。
（二）业务发展目标
**农商银行组建后，业务规模在县域银行业中继续保持领先地 位，市场占有份额每年有所增加。
1、 资产规模及目标。 预计2024年末，资产总额为**亿元；预 计2024年末，资产总额为**亿元；预计2024年末，资产总额为** 亿元。
2、 存款规模和结构。预计各项存款2024年末达**亿元；预计 2024年末达**亿元；预计 2024年末达**亿元。
3、 贷款规模和投向。 预计各项贷款余额 2024年末为**亿元； 预计2024年末为**亿元；预计2024年末为**亿元，后三年贷款合 计净增**亿元。同时，全面优化信贷投向，新增贷款主要用于支持
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“三农”、城乡居民及中小微企业发展。
4、 存贷款市场占有率。在县域范围内保持年均 2%左右的增长速 度，确保存贷市场占有率始终占全县金融机构主导地位。
5、 支持“三农”目标。 涉农贷款占每年各项贷款增量的比例将 保持在90%以上。将持续加大支农力度:一是以客户需求为导向， 强 化信贷服务，调整信贷结构，积极支持“三农”和实体经济发展，
确保涉农贷款增量、增速“两个不低于”；二是抓住重点，加大涉 农贷款投放力度，扎实开展信用户、信用村、信用镇“三信”工程； 三是适应农民资金需求变化，不断拓展农村土地流转、个人住房、 农民住房贷款等贷款业务；四是优化信贷服务，提升支农服务水平； 五是加大创新力度，简化贷款操作流程；六是完善科学灵活的利率 定价机制，根据客户经营实力、资金返行率、风险情况、信用情况 等实行差别化的利率政策，提高优质客户占比，确保“三农”发展 的资金需求。
6、 资产多元化组合。 在确保各项业务持续、快速、稳健发展的 同时，充分利用农村商业银行体制、机制等方面的优势，逐步将金 融业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问等领域，建立以投资 理财为重点，以咨询服务为主的中间业务体系，逐步提高中间业务 收入比重，加强债券投资业务经营，加大银行承兑汇票贴现力度， 使资产业务向多元化、低风险化方向发展。
（三）业务质量控制目标
质量是企业的生命，随着存贷利率市场化、资金产品化，业务 质量直接影响我行的生存和发展，我们将从如下方面提升业务质量： 1 、优化负债结构。主要是提高低息存款占比，预计 2024年低 息存款占比提高**%，年末达**%； 2024年低息存款占比提高**%，年 末达**%; 2024年低息存款占比提高**%，年末达**%。
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2、 优化资产结构。主要是多策并举、多管齐下，全面加大不良 贷款清收管理，切实降低不良贷款比重。预计至
2024年末，不良贷
款余额控制在**万元，不良贷款占比控制在 **%左右。预计至 2024 年末，不良贷款余额控制在**万元，不良贷款占比控制在**%左右。 预计至2024年末，不良贷款余额控制在**万元，不良贷款占比控制 在**%左右。
3、 优化收入结构。 即增加中间业务收入，年平均增幅达 **%， 其中2024年达**万元，2024年达**万,2024年达**万元。
（四） 客户拓展目标
**农商银行是由境内自然人、企业法人共同入股组成的股份制 地方性金融机构，依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展各 项业务。**农商银行始终坚持服务“三农”、服务县域经济的市场 定位，全身心、全方位贴近市场、贴近客户，全面寻求与农户、种 养大户、商户、小微企业以及优质高端客户的业务合作，力争基础 存、贷款客户每年分别递增 **%和 **%左右，其中优良存、贷客户每 年分别递增**%左右，优良存、贷款客户保有量占整个存、贷款客户 的**%左右。
（五） 创新产品与服务
产品与服务创新始终是**农商银行发展的内在动力，我行将从 以下几个方面开展工作：
一是不断创新产品，充分发挥科技及网络
POS机、ATM CRS机等
的强劲功能，在辖内广泛布放助农取款机、
自助银行设备，全面优化网上银行、电话银行、手机银行等“三行 一通”业务，持续做好金融IC卡、社保卡等业务的发放、管理和维 护工作，积极探索开展“福祥惠民一卡通”、贷记卡、公务卡、微 信银行、电视银行等新业务，做好、做强离行、离柜业务，切实方 便广大客户；二是通过流程再造，简化服务程序和服务手续、缩短 操作时间，提
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